Asuntolainojen vertailu

Vertailu, tarkistuslista & tärkeitä vihjeitä sinulle

Tärkeintä lyhyesti

• Asuntolainananto on erittäin monimutkaista ja kestää yleensä vuosikymmeniä.
• Asuntolainan myöntämisessä vertailu on tärkeää, koska pienillä eroilla on suuri vaikutus.
• Vältä vertailutaulukoita Internetissä, koska ne ovat liian yleisiä ja niillä ei ole merkitystä.
• Parempi: Vertailut suurista asuntolainanantajista, kuten Dr. Ing. Pieni, Interhyp- tai DTW-henkilökohtainen neuvo.
• Ajattele myös rakennuskustannuksia.

sisältö

Kiinteistö on edelleen yksi vakaimmista omaisuuseristä, koska hinnat nousevat luotettavasti. Olet kuitenkin riippuvainen asuntolainoista. Asunnolla, talolla tai rakennustyömaalla on varaa vähiten säästöihin. Lainan takaisinmaksu kestää yleensä vuosikymmeniä, joten se on harkittava hyvin. Mielipeleissä asuntolainan vertailu on hyödyllinen. Asuntolainan rahoittamiseen on kuitenkin syytä päättää henkilökohtaisesti ammattihenkilön kanssa. Miksi tämä on niin ja mihin sinun on kiinnitettävä erityistä huomiota, opit tässä artikkelissa.

Miksi vertailu kannattaa asuntolainojen suhteen?

Asuntolainananto toteutetaan yleensä kuuden numeron summilla. Jokainen, joka luottaa vain yhteen tarjoukseen ja ei vertaa, on itse syyllinen. Koska pienetkin erot korkoissa, maturiteetissa ja takaisinmaksutasossa voivat aiheuttaa suuria eroja näissä rahasummissa. Tärkein toimenpide on efektiivinen korko (tai vuotuinen korko). Mitä alhaisempi se on, sitä vähemmän korkoja joudut maksamaan.

Seuraava esimerkki näyttää eron kahden lainatarjouksen välillä, joiden lainan kokonaismäärä on 200 000 euroa.

Huhtikuun ero on vain 0,3%, korkokustannuksia tulee 9 014,67 euroa enemmän. Se tarkoittaa: pieni ero, iso vaikutus! Kuinka teet asuntolainan vertailun parhaiten, näytämme alla.

Siksi online-vertailutaulukoilla ei ole merkitystä

Internetissä on monia vertailutaulukoita, jos etsit kerran rakennusrahoituksen vertailua. Nämä vertailut haluavat tarjota sopivia tarjouksia yksinkertaisesti syöttämällä lainan määrän, maturiteetin ja takaisinmaksuerät. Mikä toimii hyvin pienellä erälainalla, on kuitenkin täysin erilainen asuntolainojen suhteen: muilla tekijöillä on tässä toinen erittäin tärkeä rooli.

Näitä ovat esimerkiksi tulot, työllisyys, ikä, Schufa-pisteet, kiinteistön arvo ja tyyppi, käyttötyyppi ja kiinteistön sijainti. Ilman näitä tietoja oikea ja vakava vertailu ei yksinkertaisesti ole mahdollista. Siksi sinun on vältettävä näitä online-vertailuja ja vertailtava suoraan oikealle. Kuinka tämä toimii, näytetään seuraavassa osassa.

Suosituksemme: Vertaa asuntolainanantajia

Siirry suoraan yhdelle suurimmista asuntolainanantajista. Siellä KAIKKI asiaankuuluvat tiedot tallennetaan, sinulle ilmoitetaan henkilökohtaisesti ja sitten vertaa tarjouksia (puhelimitse tai paikan päällä). Vertailu on siis varsin spesifisesti viritetty sinulle ja realistinen.
Tämä ei maksa sinulle rahaa, koska asuntolainanantaja ansaitsee vasta asuntolainan myöntämisen jälkeen (yleensä 1% lainan määrästä).

Joten on täysin laillista kysyä kahdelta tai kolmelta asuntolainan myöntäjältä vertailla tarjouksia. Olemme verranneet palveluntarjoajia ja suosittelemme sinulle kolmea palveluntarjoajaa, jotka ovat ehdottoman vakavia ja suositeltavia. Ne ovat aktiivisia valtakunnallisesti ja työskentelevät useimpien pankkien ja säästöpankkien kanssa.

• Asuntolainoihin erikoistunut Allfinanz-välittäjä
• Ilmaisia ​​ja ei-sitovia neuvoja
• Yli 300 rahoituskumppania (mukaan lukien säästöpankit ja Volksbanksit)
• Puhelinneuvonta ja paikan päällä yli 200 sivukonttorissa
• Myös neuvoja kotona asiakkaan kanssa mahdollista

• Asiantuntija asuntolainoihin
• Ilmaisia ​​ja ei-sitovia neuvoja
• yli 400 rahoituskumppania (mukaan lukien säästöpankit ja Volksbanksit)
• Puhelin- ja paikannusneuvonta yli 100 paikassa

• Asiantuntija asuntolainoihin
• Ilmaisia ​​ja ei-sitovia neuvoja
• yli 300 rahoituskumppania (mukaan lukien säästöpankit ja Volksbanksit)
• Neuvonta puhelimitse tai verkossa

Näin valmistaudut tapaamiseen

Tässä on vinkkejä saada hyviä neuvoja ja neuvoja talousneuvojaltasi. Alta löydät ladattavan tarkistusluettelon, josta voi olla apua myös sinulle.

Kysy kokouksessa tarkalleen koron, kiinteän koron ja kaikkien liitännäiskustannusten yksityiskohdat. Pätevän asuntolainanantajan tulisi pystyä esittämään sinulle tarjouksensa yksityiskohtaisesti ja vastaamaan kaikkiin kysymyksiin. Selitetään sinulle toinen tai kolmas paras tarjous. Harkitse vain yhden konsultin tai välittäjän yhteyttä. Voit esimerkiksi kysyä talopankistasi salkun. Tämä on yleensä rajoitetumpaa kuin vapaan edustajan tarjous, mutta siellä voi olla myös edullisia tarjouksia. Tietysti voit kertoa neuvonantajalle avoimesti, että olet tarttumassa muihin tarjouksiin.

Jos vastustajasi tietää, että hän kilpailee muiden palveluntarjoajien kanssa, saatat päätyä jotain eduksi.

Varhain sinun pitäisi selvittää, kuinka paljon pankkineuvonantaja tai luotonvälittäjä ansaitsee sinulle. Arvioitu nyrkkisääntö tällaisissa asioissa on, että 1% lainan määrästä katsotaan sopivaksi palkkiona. Noin 300 000 euron arvosta rahoituspalvelujen tarjoajan pitäisi ansaita vähemmän kuin 1% asuntolainan myöntämisestä. Vuodesta 2010 lähtien asiakkaille on tiedotettava tällaisista palkkioista, kysyntää ei siksi saa hämmentää. Muista hankkia tärkeimmät tosiasiat ja luvut kirjallisesti. Tietue taloudellisen neuvonnan yksityiskohdista on sinun. Älä missään tapauksessa anna itsellesi kohdistua aikapaineita, mutta ajattele kaikkia tarjouksia yksityiskohtaisesti. Jos tunnet yksityisellä alueellasi jonkun, jolla on kokemusta asuntolainoista, kysy häneltä mielipidettä.

Lisäkustannukset ja muut rahoitusmahdollisuudet

Jos sinulla on omaan käyttöön tarkoitettu omaisuus, kysy mahdollisia yhdistelmiä KfW-lainan kanssa. Esimerkiksi KfW-lainalla numero 124 edistetään kodin rakentamista tai ostamista enintään 50 000 eurolla. Erityisen halpaa on ja se voidaan yhdistää mihin tahansa tavalliseen asuntolainalla. Valtiosta riippuen joudut maksamaan pari ylimääräistä työkustannusta. Ne koostuvat noin notaarimaksuista ja veroista yhdessä. Jos kauppa tehdään välittäjän kautta, se tulee vielä kalliimmaksi. Tässä on yleiskatsaus ostokuluista, jotka voivat olla jopa 15% kiinteistöjen hinnasta. On suositeltavaa, jos sinulla on jo ainakin tämä määrä, eikä häntä lasketa osaksi asuntolainaasi.

Kaikille perheille on mielenkiintoista myös uudet rakennuskustannukset. Jokaisesta lapsesta voi saada ylimääräistä 12 000 euroa valtion tukea. Löydät lisätietoja tästä tästä yksityiskohtaisesta artikkelista.

Ajattele Schufaa ajoissa

Saksassa tarkastellaan yleensä jokaista Schufa-pisteesi pistettä. Tämä ilmaisee oletetun luottokelpoisuutesi. On kuitenkin aina vääriä merkintöjä, jotka voivat huonontaa pisteet. Jos näin on, sinua rangaistaan ​​automaattisesti lainasta. Pidä huolta siitä jo varhaisessa vaiheessa pyytämällä Schufan tietojasi ilmaiseksi. Jos huomaat epäjohdonmukaisuuksia, ne voidaan poistaa tai korjata etukäteen asuntolainan myöntämisen yhteydessä. Muista kuitenkin, että tämä toimenpide voi kestää useita viikkoja.

Nämä tekijät vaikuttavat korkoon

Varsinkin korkojen suhteen saat Internetissä rakennusrahoituksen vertailusta melko epätarkkoja tietoja. Tarkka selvitys korosta on mahdollista vasta, kun kokonaistilanteesi on tutkittu monimutkaisesti. Siksi henkilökohtainen kuuleminen on välttämätöntä, joka käsittelee lähtöasemasi. Sitä vastoin online tarjoaa sinulle aina alhaisimman koron tarjouksissa, joka voi tosiasiassa olla huomattavasti korkeampi. Seuraavilla perusteilla on merkittävä vaikutus lainalinjan kokoon:

luotto

Luottokelpoisuus tarkoittaa luottokelpoisuutta. Tähän sisältyy pääasiassa Schufa-Scpre, mutta myös ikä, sukupuoli tai asuinpaikka osoittavat merkitystä. Mitä parempi yleinen luottoluokitus on, sitä pienempi oletusriski on arvioitu. Matalalla riskillä voit odottaa halvempia hintoja.

tulotilanteeseen

Nykyinen tilanne vaikuttaa myös yleiseen tilanteeseen. Varma palkka edellyttää, että työskentelet toistaiseksi ja sinulla on koeaika takana. Kuinka turvallinen työtehtäväsi on, kuinka kauan olet ollut työssäsi tai missä tehtävässä olet? Mitä vakaampia nämä tekijät näyttävät lainanantajalle, sitä enemmän hyödyt niistä. Tietysti myös palkan määrällä on merkitystä.

turvallisuuspalvelut

Vakuutena voidaan laskea kaikki pantiksi annettavasi tarjous. Tällaiset palvelut minimoivat myös riskisi. Jos et pysty maksamaan lainaa, pankki turvautuu siihen. Minkä tahansa tyyppisiä arvopapereita voidaan pitää vakuutena, mutta myös kiinnityksiä tai takuita. Mitä enemmän vakuutat asuntolainan tällä tavalla, sitä alhaisempi korko on.

käyttö

Asuntolainoilla on selkeä tarkoitus. Lainanantaja tietää, mihin lainaan käytät. Viimeisenä, mutta ei vähäisimpänä, kiinteistö edustaa vakaata vastinetta.Tämä tekijä lisää turvallisuutta. Pahimmassa tapauksessa pankki saattaa muuten myydä kodin ja saada rahat takaisin, jos maksat takaisin. Turvallinen käyttö tuo sinulle myös etuja.

laina ominaisuuksia

Viimeisenä, mutta ei vähäisimpänä, korot riippuvat lainan luonteesta. Ehdot, kuukausittain maksettavat takaisinmaksut, mahdollinen kiinteä korko tai lainan määrä ovat ratkaisevia. Esimerkiksi, jos pankki voi suunnitella pidempään kanssasi, saatat saada halvemman koron.

Suuntautu aina efektiivisen koron mukaan

Kuten kaikki muutkin lainat, sinun tulisi olla kiinnostunut asuntolainoista vain efektiivisen koron perusteella. Tämä näyttää todelliset kustannukset sinulle. Tähän sisältyy hallinto- tai sulkemismaksut sekä kaikki muut kulut. APR olisi mieluiten taattava niin kauan kuin mahdollista asuntolainan myöntämisen aikana. Tällainen korkojen kiinnitys antaa sinulle varmuuden suunnittelusta ja pidät nykyisen suhteellisen suotuisan korkotason.

Askel askeleelta asuntolainoista

Seuraavien vaiheittaisten ohjeiden avulla saat rakennusrahoituksen nopeasti ja tehokkaasti:

Hanki tietoa

Hanki perustiedot kotirahoituksesta – esimerkiksi lukemalla tämä artikkeli ja tiedä sitten tarkalleen, mitkä vaihtoehdot ovat ja mitä kannattaa etsiä.

Ermitteln Määritä kuukausittainen takaisinmaksuerä

Aloita pohtiminen siitä, mistä omaisuudesta haaveilet ja ostosi taloudellisesta laajuudesta. Pysy realistisena ja muista, että asuntolainaus vie useita vuosia. Selvitä, kuinka paljon rahaa voit käyttää kuukausittain lainalle. Haluatko asua tai vuokrata kiinteistön itse? Selvitä ilmainen käytettävissä oleva tulosi, jota voit käyttää turvallisesti ja pitkällä aikavälillä takaisinmaksueränä. Jos haluat asua kiinteistössä itse, asunnosi nykyinen kylmävuokraus on ensimmäinen vihje.

➂ Lähetä pyyntö asuntolainan myöntäjälle

Kysy yhdeltä tai useammalta asuntolainan myöntäjältä. Suosittelemme Dr. Klein, Interhyp ja DTW Real Estate Finance. Henkilökohtaisessa keskustelussa kaikki kysymykset selkeytetään tavoitteena voida verrata tiettyjä tarjouksia. Internetin yksinkertaisilla "vertailuilla" ei ole merkitystä, ja niitä tulisi välttää suoraan.

➃ Vertaa tarjouksia

Älä jätä sitä yksin yhdessä rahoitushaastattelussa, jos mahdollista. Vertaa melko liian usein kuin kerran liian vähän. Voit myös käydä talopankissa ja saada tarjouksen sieltä. Henkilökohtaiset neuvottelut ovat välttämättömiä asuntolainojen yhteydessä. Niiden tulisi aina olla yksityiskohtaisia ​​ja avoimia. Muista, että sinulla on pitkäaikainen velka ja erityisen suuri. Luoton ja perusedellytysten tulee sopia sinulle parhaiten.

Prüfen Tarkista lainavakuudet

Kysy mahdollisista tietoturvaehdoista, jotka parantavat lähtöasemasi. Nosta oikeudenmukaisuutta ja kysy kysymyksiä heti, kun jokin ei vaikuta heti itsestään selvältä. Vaaditse tapaamisenne neuvotteluprotokollaa. Huomioi myös sijoituspalkkion määrä. Jos painostat tai epäilet, sinun tulee vaihtaa konsultti tai välttää kokonaan yritystä.

Zusammen Kerää asiakirjat

Heti kun saavutte lähemmäksi onnistunutta asuntolainaa, sinulla olisi oltava kaikki asiakirjat yhdessä. Mitä tarkalleen tarvitaan, opit neuvonantajalta. Älä tuhlaa aikaa tässä vaiheessa, jotta prosessi kulkee ajoissa.

Ein Hanki toinen mielipide

Ennen kuin allekirjoitat lainaa, sinun tulisi saada vähintään toinen mielipide. Kysy tuttavien piiristä tai perheeltään. Toisen mielipiteen lisäksi voit hyötyä myös muiden kokemuksista. Viime kädessä päättää vain, oletko nukkunut tarpeeksi hyvin ja olet täysin varma.

Tarkistusluettelo: Asuntolaina

Vuorovaikutus: termi, korkomaksu, takaisinmaksuerä

Lainat toimivat aina samalla tavalla: Lainat lainaa ja joudut maksamaan ylimääräisiä korkoja. Halvin tapa päästä pois asuntolainoista on maksaa ne takaisin mahdollisimman pian. Tätä varten sinun on kuitenkin hyväksyttävä suurempi takaisinmaksuerä. Kiinnostus nousee yleensä maltillisesti kauden ajan. Mikä tarkoittaa pienempää taloudellista taakkaa sinulle kuukaudessa, tuo pankkisi pitkällä tähtäimellä enemmän voittoa luottoalalla. Kolme tekijää: takaisinmaksuaste, maturiteetti ja korko vaikuttavat siten toisiinsa. Muista aina, että et hyväksy velvollisuuksiasi. Epäselvissä tapauksissa kannattaa pikemminkin hyväksyä lisäkustannukset, jotka edellyttävät pidempää takaisinmaksuaikaa. Niin tekemällä voit varmistaa elämäsi laadun, koska sinun ei tarvitse jatkuvasti kiinnittää huomiota rahaan ja luoda varauksia.

• Lyhyt takaisinmaksuaika -> korkeat kuukausimaksut, alhaisemmat korkokulut
• Pitkä takaisinmaksuaika -> alhaiset kuukausimaksut, korkeammat korkokulut

johtopäätös

Rakennusrahoituksen vertailu koskee ensimmäisiä ohjearvoja, mutta sillä ei ole suurta merkitystä sinulle. On tärkeää, että sovit henkilökohtaisesta neuvottelusta yhden suurimman asuntolainan myöntäjän kanssa ja kun olet verrannut kaikkia saamiasi tietoja konkreettisia tarjouksia, joita voit vertailla. Ota riittävästi aikaa ja älä päätä liian nopeasti. Tarkistuslistamme avulla voit myös käydä läpi tarjouksia ja nähdä, oletko ajatellut kaikkea. Ainoastaan ​​jos olet lopulta täysin varma, sinun tulisi valita tarjous. Muista, että olet todennäköisesti tehnyt niin kauaskantoisen päätöksen vain kerran elämässä.

Related Posts

• 

  MBA yrittäjyys, kaikki kurssit – tietoja

  MBA-opiskelun yrittäjyys Yrittäjät tunnistavat mahdollisuudet ja mahdollisuudet, tekevät itsenäisiä päätöksiä ja kantavat siksi suuren vastuun. Jos tämä…

• 

  Työkyvyttömyysvakuutuksen vertailu: testi ja vinkit 2019

  Työkyvyttömyysvakuutuksen vertailu: Löydä oikea hinta Pikanavigointi: Työkyvyttömyysvakuutustesti eläkekuilun poistamiseksi Työkyvyttömyysvakuutus, jota…

• 

  Viimeinkin tilaus: maaginen puhdistus aloittelijoille! Äitien blogi, käytännöllinen perheblogi!

  Viimeinen tilaus: Taikapesu aloittelijoille! Taikapuhdistus: Konmari-menetelmä selitti yksinkertaisesti! Eilen sain Netflixissä uuden jakson ensimmäisen…

• 

  Kuolema-etuuksien vakuutus: vertailu kuolemaan

  Kuolema-etuusvakuutuksen vertailu: kustannuksia ei ole jäljellä yhteenveto Kuukausittaiset maksut maksetaan vakuutusyhtiölle, joka maksaa sovitun summan…