Luottovertailu 2019: sinun tulee kiinnittää huomiota näihin 10 vinkiin

laina vertailu

Tämä opas on luotu kredite-vergleich.de -projektimme kollegoiden ystävällisellä tuella.

Luottojen tarjonta oli harvoin yhtä suuri kuin nyt. Kuluttajien kannalta on erityisen tärkeää, että termejä verrataan tarkalleen. Lainasummasta riippuen voidaan säästää vertailulla useita satoja euroja. Luottojen vertailu Internetissä tekee mahdolliseksi verrata suurta määrää tarjouksia yhdellä silmäyksellä. Samanaikaisesti kuluttajien tulisi kiinnittää huomiota useimpiin muihin kohtiin alhaisimman mahdollisen koron lisäksi.

1. Lainan voimassaoloaika ja tarkoitus

Useimmat pankit tarjoavat erityyppisiä lainoja. Sopivan vaihtoehdon löytämiseksi tulisi olla selvää, mihin luotto on tarkoitettu ja mitä termiä käytetään. Puitelaina sopii esimerkiksi lyhytaikaisten taloudellisten pullonkaulojen ylittämiseen. Jokainen, joka haluaa ostaa uuden auton, löytää usein halvimmat ehdot autolainalla. Omien kiinteistöjensä kunnostamiseen tai nykyaikaistamiseen tarjotaan myös erityislainoja. Sitten on tietenkin edelleen klassinen erälaina, joka maksetaan ilmaiseksi ja on siksi käytettävissä kaikkiin tarkoituksiin.

2. Lainanottajan yksilölliset vaatimukset

Vertailun yhteydessä on huomattava, että halpaa lainaa ei ole. Lainan maksamisen arviointi riippuu aina lainanottajan henkilökohtaisista tarpeista. Siten korkean tulotason kuluttajilla on paljon paremmat mahdollisuudet saada alhainen korko. Schufan pisteet ja työtilanne vaikuttavat myös mahdollisiin olosuhteisiin.

3. Kysy ensin talopankista

Lainan ehdot on suositeltavaa tarkistaa ensin omassa pankissa. Tarjousta voidaan sitten käyttää oppaana luottovertailuun. Pitkäaikaisia asiakkaita kohdellaan usein etusijalla. Joten laina on mahdollista, vaikka kaikki hyväksymiskriteerit eivät täyty.

4. Todellinen intressi vs. nimellinen korko

Vertailussa olisi maksettava ensisijaisesti vuosikorko. Tämä sisältää jo kaikki tärkeät kustannukset ja on sen vuoksi huomattavasti merkityksellisempi kuin nimellinen korko. Pankit ovat velvollisia ilmoittamaan vuosikoron kaikille luottotarjouksille.

5. Lisäkustannukset

On huomattava, että efektiivinen korko ei kata kaikkia kustannuksia. Niihin sisältyy muun muassa sitoumuskorko, jos lainaa ei makseta välittömästi. Jäännösvelkavakuutuksen kustannukset eivät myöskään sisälly vuosikorkoon. Tämä johtuu siitä, että tällainen suoja ei ole pakollista. Usein kuitenkin käy niin, että pankit hyväksyvät lainan vasta, kun jäännösvelkavakuutus otetaan. Tällaisia tarjouksia tulisi välttää paremmin.

6. Edustava esimerkki oppaana

Suurin osa lainoista tarjotaan luottoperusteisella korolla. Pankit antavat sitten vain korkomarginaalin. Todellinen efektiivinen korko ilmenee vasta luottotarkistuksen jälkeen. Ohjeena edustava esimerkki, joka on annettava jokaisessa lainatarjouksessa. Esimerkissä määriteltyjen ehtojen on oltava saatavilla vähintään kahdelle kolmasosalle asiakkaista.

7. Pyydä henkilökohtaisia tietoja Schufalta

On suositeltavaa tiedustella Schufaan tallennetuista tiedoista ennen vertailua. Kuluttajat voivat pyytää ilmaisia henkilökohtaisia tietoja kerran vuodessa. Tietotietueiden suuren määrän vuoksi virheet Schufa-tiedoissa eivät ole harvinaisia. Ne voidaan sitten korjata ennen sovellusta. Lisäksi Schufa-pistemäärä ilmenee myös omasta tiedosta, joka otetaan huomioon vuotuisessa prosenttiosuudessa. Lainanottajat siis tietävät tarkalleen, kuinka pankit arvioivat heidän luottoluokituksensa.

8. Luotto-riippumattomia korkoja on helpompi vertailla

Koroista riippumattomilla korkoilla vertailu on helpompaa ensi silmäyksellä. Kaikki lainanottajat saavat saman koron tuloistaan riippumatta. On kuitenkin huomattava, että tämän vaihtoehdon ei aina tarvitse olla halvin. Kuluttajilla, joilla on erittäin korkeat tulot ja virheetön Schufa, on yleensä hyötyä enemmän luottoperusteisista koroista.

9. Ilmaiset erityiset takaisinmaksut ovat tärkeitä

Periaatteessa lainat voidaan maksaa takaisin myös ennenaikaisesti. Pankit ovat kuitenkin tässä tapauksessa oikeutettuja ennakkomaksuun, joka on enintään 1,0 prosenttia jäljellä olevasta lainasummasta. Samaan aikaan monet pankit luopuvat tällaisesta maksusta ja sallivat ilmaisen erityisen takaisinmaksun. Tämä pitää lainanottajat joustavina ja antaa heille mahdollisuuden sijoittaa odottamattomia tuloja lainaan. Ennenaikaisiin takaisinmaksuihin palautetaan jo maksetut korot.

10 lisäpankkia tarjoamista pankeista

Luotomarkkinoilla on paljon kilpailua. Siksi jotkut pankit tarjoavat edelleen erilaisia lisäetuja. Tämä sisältää esimerkiksi lykkätyn maksun ensimmäisestä erästä. Lisäksi on käytännöllistä, jos taloudellisten pullonkaulojen tapauksessa se voidaan keskeyttää ilmaiseksi tietyn verran. Jäännösvelkavakuutus on toinen lisäetu, joka on kuitenkin järkevä vain harvoissa tapauksissa. Yhtäältä tällaiset politiikat ovat erittäin kalliita, ja toisaalta olosuhteissa on paljon poissulkemisia.

Autolaina: sopivia tarjouksia uusille ja käytetyille autoille

Autolaina: sopivia tarjouksia uusille ja käytetyille autoille Auto on saksalaisten kuluttajien suosikki kulutustavaroita. Saksassa on rekisteröity yli…
Sinun tulisi kiinnittää tähän huomiota täyttäessään vieraanvaraisuuskuitti

Sinun tulisi kiinnittää tähän huomiota täyttäessään vieraanvaraisuuskuitti Perustajana huomaat pian, että liike-lounaat ja kahvitapaamiset ovat hyvä asia…
Löydä ja vertaa vauvapuhelimia

itkuhälyttimet Löydä tarpeitasi vastaavat vauvapuhelimet ja vertaa valittuja malleja vertailukaavioon. Vauvamonitori on tärkeä osa vauvan tarvikkeita…
Työkyvyttömyysvakuutuksen vertailu: testi ja vinkit 2019

Työkyvyttömyysvakuutuksen vertailu: Löydä oikea hinta Pikanavigointi: Työkyvyttömyysvakuutustesti eläkekuilun poistamiseksi Työkyvyttömyysvakuutus, jota…