Heti kun vauva on syntynyt, vanhemmat kysyvät: Onko meidän vakuutettava pieni? Mitä tarvitaan ja mitä voit tehdä ilman – opas vakuutus viidakon läpi
Jos on vauva, pariskuntien tulee tarkistaa vakuutuksensa
Jos yksi plus yksi muuttuu pian kolmeksi, onni on aluksi täydellistä. Mutta joskus asiat kääntyvät toisin kuin suunniteltiin. Jotta olet suojattu hyvin kaikissa tilanteissa, sinun tulee aina säätää vakuutuksiasi. Se riippuu:
Vaihda vastuu
Pariskunnat voivat muuntaa monia välttämättömiä vakuutuksia halpaksi perhemaksuksi. Tämä pätee esimerkiksi välttämättömään vastuuvakuutukseen. Miljoonien arvoiset vahingot katetaan alle 100 eurolla vuodessa. "Yhdessä asuvat parit voivat siirtyä vanhempien sopimusten perushintaan ja peruuttaa uudempia ilman erillistä ilmoitusta", kertoo Düsseldorfin Nordrhein-Westfalenin kuluttajaneuvontakeskuksen vakuutusasiantuntija Elke Weidenbach. Aviopuolisot ja lapset vakuutetaan automaattisesti perihinnoilla. Aviopuoliso on rekisteröitävä nimellä.
Jos onni on paloina, kukin kumppani tarvitsee oman sopimuksensa mahdollisimman pian. "Naimattomien henkilöiden yhteinen vakuutusturva päättyy, kun he muuttavat pois jaetusta asunnostaan", selittää Weidenbach. Avioliittoparit ovat teoriassa vakuutettu avioeroon asti. Mutta jos sopimuksen allekirjoittanut henkilö tulee uuteen rakkauteensa tai ei maksa palkkiota, puolisoa ei enää suojata – usein tietämättä siitä.
Muu tärkeä vakuutus
Jos pariskunta asuu yhdessä, yhteinen sopimus riittää myös kodinvakuutukseen. Se on hyödyllinen kalliissa huonekaluissa tai elektronisissa laitteissa. "Koska asuntovaraston kokonaisarvo nousee yleensä supistumisen vuoksi, vakuutussumma on tarkistettava", suosittelee Weidenbachia. Eron jälkeen suojelu koskee vain sopimuksen allekirjoittaneen kotitaloutta. Kumppani tarvitsee oman politiikkansa kolmen kuukauden siirtymäkauden jälkeen.
Perhettä perustaessaan matkailuharrastajien tulisi myös vaihtaa kansainvälinen sairausvakuutus perushintaan. Alle 20 eurolla vuodessa se suojaa vanhempia ja lapsia korkeilta kustannuksilta, jos perheenjäsen sairastuu ulkomaille. Eron tapahtuessa kukin kumppani tarvitsee oman politiikkansa.
Suojaa vanhemmat ensin
Perheen perustaminen on hyvä syy ottaa välttämätön työkyvyttömyysvakuutus nyt. Se suojaa arvokkainta omaisuutta: omaa työvoimaa. "Jokainen kumppani tarvitsee oman politiikkansa, mahdollisuuksien mukaan myös kotiäidit", sanoo Weidenbach. Ammattistasi ja iästäsi riippuen, sinun tulisi suunnitella vähintään 600 euroa vuodessa kutakin kauppaa kohden. Erotuksen jälkeen ne jatkavat toimintaansa ennallaan. Jos maksusta on sovittu kuolemantapauksessa, muista vaihtaa edunsaaja, ts. Henkilö, joka sitten vastaanottaa rahat. "Jokaisen kumppanin bonukset veloitetaan omalta tililtä", neuvoo lakimiestä. Jos entinen lopettaa maksamisen vihasta, vakuutusturva voidaan menettää.
Lisäsäännökset ovat tärkeitä heti, kun seuraava sukupolvi ilmoitetaan. "Riskihenkivakuutus on ehdottoman välttämätöntä, ja se maksaa, jos vanhemmille tapahtuu jotain", sanoo Elke Weidenbach. Kustannukset alkavat noin 200 eurosta / vuosi. Henkilön elämäntilanteesta riippuen Weidenbach suosittelee vähintään 200 000 euron vakuutussummaa. Eron jälkeen sinun tulee vaihtaa edunsaaja heti, muuten entinen kumppani saa rahaa hätätilanteessa.
Lapsi tarvitsee tämän vakuutuksen
Mutta vanhemmat haluavat myös parhaan mahdollisen suojan lapsilleen. Vakuutusala on sopeutunut tähän. Söpöt lohikäärmeet, värikkäät sarjakuvahahmot ja kirkkaat lasten silmät mainostavat monipuolisia huolettomia paketteja, jotka on suunniteltu suojelemaan pientä kaikissa tilanteissa. "Tällaisissa paketeissa kaikki on vähän vakuutettu, mutta mikään ei ole oikein", selittää Frank Golfels, liittovaltion vakuutuskonsulttiyhdistyksen puheenjohtaja. Yhtäältä vanhemmat maksavat asioista, jotka eivät ole ehdottoman välttämättömiä, ja toisaalta he eivät saa riittäviä etuja hätätilanteessa. Yksilölliset politiikat, jotka tarjoavat suojan, jota perhe todella tarvitsee, ovat parempia. Mikä vakuutus on tarpeen lapsille ja mitä perheet voivat tehdä ilman:
Lakisääteiset sairaus- ja pitkäaikaishoidon vakuutukset
Maksaa lääkärinhoitoa lakien mukaan.
tarpeeseen: Pakollinen, jos lapsi ei ole yksityisesti vakuutettu.
kustannus: ei lisäkustannuksia.
Hyvä tietää: Myös laillisesti vakuutettujen vanhempien lapset ovat vakuutettuja ilmaiseksi. Jos yksi vanhemmista on laillisesti vakuutettu, toinen yksityisesti, lapsi voidaan vakuuttaa vain lakisääteisellä perhevakuutuksella tietyin ehdoin.
Yksityinen sairausvakuutus
Hoitaa lääketieteellisiä hoitoja henkilökohtaisen sopimuksen mukaisesti.
tarpeeseen: Pakollinen, jos lapsella ei ole perheen sairausvakuutusta.
kustannus: hinnasta riippuen, lasta kohden noin 100 euroa / kk.
Hyvä tietää: Jos molemmat vanhemmat ovat yksityisesti vakuutettuja, lapsi voidaan vakuuttaa ilman terveystarkastusta kahden kuukauden kuluessa syntymästä, yleensä vanhempien tariffiehdoin..
kansainvälinen sairausvakuutus
Oletetaan hoitokustannukset ulkomailla, joita ei korvata tavanomaisella sairausvakuutuksella, etenkin usein erittäin kalliit paluukuljetukset.
tarpeeseen: suositellaan ulkomaille matkustaville perheille. Poikkeus: yksityisesti sairausvakuutettu, jolle kansainvälinen suoja sisältyy tariffiin.
kustannus: noin 30 euroa / vuosi.
Hyvä tietää: Raskauskomplikaatiot, keskenmenot ja ennenaikaiset synnytykset olisi katettava. On hyödyllistä korvata sisustuskustannukset sekä huolehtia ja seurata lapsia takaisin kotiin, jos vanhemmat sairastuvat. Kun palautetaan potilas potilaalle, sopimuksen sanamuoto on tärkeä: Varmista, että kuljetus maksetaan jo, jos se on “lääketieteellisesti kohtuullista ja perusteltua”, ei vain “lääketieteellisesti välttämätöntä”.
sairaalavakuutus
Tarjoaa vakuutetulle yksityisen potilaan palveluja sairaalassa. Maksa majoituksesta yhden hengen huoneessa tai kahden hengen huoneessa, huoneessa vanhempien kanssa, lääkärin (esim. Lääkärin tai erikoislääkärin) vapaa valinta hinnasta riippuen.
tarpeeseen: suositeltava.
kustannus: Noin 5 euroa / kk.
Hyvä tietää: Tariffin tulisi kattaa myös sairaanhoito, joka ylittää maksuaikataulun enimmäismäärän (3,5 kertaa). Jos lapset pitävät vakuutuksen vanhuuteen asti, he hyötyvät etenkin siitä, että heidän ei enää tarvitse tehdä terveystarkastuksia.
Lisäsairausvakuutus
Tulee avohoidon Hyöty, jota normaali sairausvakuutus ei maksa, esimerkiksi naturopaatti tai lasit.
tarpeeseen: tarpeeton.
kustannus: 10-15 euroa / kk.
Hyvä tietää: Etujen enimmäismäärä on yleensä tietty määrä vuodessa. Vakuutus on liian kallista, kannattaa säästää ja maksaa itse hoidot tarvittaessa. On myös syytä vertailla lakisääteisten sairausvakuutusyhtiöiden etuja. Monet tarjoavat erityisiä lisäominaisuuksia lakisääteisten vakioetujen lisäksi. Jos löydät kassan, joka sopii paremmin perheen tarpeisiin, muutos sairausvakuutus järkeä.
hammashoito
Maksaa hammashoidosta ylimääräiset kustannukset, jotka ylittävät lakisääteiset edut.
tarpeeseen: tarpeeton.
kustannus: 10-15 euroa / kk.
Hyvä tietää: Myös tässä tapauksessa etuudet rajoitetaan yleensä tiettyyn määrään vuodessa. Oikomishoidossa maksat usein vuosia ennen kuin nuoret tarvitsevat palveluita. On järkevämpää säästää maksuihin ja maksaa ne tarvittaessa itse.
vastuu
Vaurioittaa lasta, jota lapsi aiheuttaa muille.
tarpeeseen: välttämätöntä. Ilman suojelua aikuiset eivät ole vain vastuussa, mutta tietyissä olosuhteissa lapset ovat vastuussa myös toistaiseksi ja koko elämän ajan.
kustannus: Perhehinnat 50–80 euroa vuodessa
Hyvä tietää: Vakuutukseen tulisi kuulua vahinkoja alle seitsemänvuotiaille lapsille, jotka eivät kykene kiduttamaan, mikä säästää monia riita-asioita hätätilanteessa.
työkyvyttömyysvakuutus
Maksaa elinikäistä eläkettä tai kertakorvausta, jos lapsi on pysyvästi vammainen sairauden tai onnettomuuden takia (yleensä 50 prosentin työkyvyttömyysaste).
tarpeeseen: Erittäin suositeltava.
kustannus: Noin 30 euroa / kk.
Hyvä tietää: Suositellaan vähintään 1000 euron eläkettä. Niiden, joilla on siihen varaa, tulisi valita korkeampi eläke. Vakuuttajat vaativat terveystarkastuksen. Hinnat ja edut vaihtelevat suuresti, poissulkemisia on usein, eikä aiemmista sairauksista usein ole mahdollista tehdä sopimuksia. Tärkeää: neutraali neuvo.
tapaturmavakuutus
Sovelletaan, jos lapsi on pysyvästi vammainen onnettomuuden jälkeen.
tarpeeseen: Suositellaan rajoituksin.
kustannus: Noin 60 eurosta vuodessa.
Hyvä tietää: Vammaisuus johtuu yleensä sairauksista, harvemmin tapaturmista. Jos työkyvyttömyysvakuutus hylkää lapsesta tehdyn sopimuksen, tapaturmavakuutus on järkevä, mahdollisesti yhdistettynä yksityiseen pitkäaikaishoidon vakuutukseen. Koska tariffit ovat hyvin erilaisia, neutraali neuvonta on tärkeää. Valitse sopimus ilman vakuutusmaksua, koska ne ovat liian kalliita tai vakuutussumma on liian pieni.
hoitovakuutus
Etuudet tapahtuvat, kun lapsi tarvitsee hoitoa; lakisääteisen pitkäaikaishoidon vakuutuksia sovelletaan yleensä.
tarpeeseen: Suositellaan rajoituksin.
kustannus: Noin 5 euroa kuukaudessa.
Hyvä tietää: Ei kaikki vammainen tarvitsee hoitoa. Vauvat ja taaperoikäiset ovat luonnollisesti riippuvaisia, minkä vuoksi pitkäaikaishoidon vakuutus maksaa vain tietyltä kehitystasolta. Täydentävää pitkäaikaishoitovakuutusta kannattaa harkita vain, jos se täydentää tapaturmavakuutusta, koska työkyvyttömyysvakuutusta ei ollut mahdollista tehdä. Hinnat ovat hyvin erilaisia. Sama pätee täällä: Hanki neutraaleja neuvoja ennen sulkemista.
eläketurvan
Tämä on klassinen eläkevakuutus erittäin pitkällä aikavälillä. Myöhemmin sopimus siirtyy vanhemmilta lapselle. Eläke maksetaan, kun lapsi on vähintään 62-vuotias.
tarpeeseen: tarpeeton.
kustannus: Noin 25 euroa / kk.
Hyvä tietää: Erittäin korkeat kustannukset, tuskin lainkaan korkoja, suuria tappioita varhaisessa vaiheessa vetäytymisessä (ennen kuin lapsi oli 62!). Erittäin pitkän aikavälin vuoksi eläke-edut ovat käytännössä laskemattomia (pörssi- tai korkotason kehitys, inflaatio, vakuutusyhtiön konkurssi). Parempi: tallenna pankkisäästösuunnitelma tai rahasto.
koulutus vakuutus
Klassinen eläkevakuutus, joka maksetaan, kun lapsi aloittaa ammatillisen koulutuksen.
tarpeeseen: tarpeeton.
kustannus: Noin 25 euroa / kk.
Hyvä tietää: Tämän seurauksena se on enimmäkseen matalan koron säästösopimus. Kustannukset ovat enintään 30 prosenttia maksetuista maksuosuuksista. Parempi: tallenna pankkisäästösuunnitelma tai varat.
työkyvyttömyysvakuutus
Maksaa, kun lapsi tulee vammaiseksi.
tarpeeseen: Korvaamaton ammatillisen koulutuksen alusta alkaen.
kustannus: Pienten lasten itsenäinen politiikka ei ole mahdollista.
Hyvä tietää: Vammaisuusvakuutukseen sisältyy joskus vaihtoehto BU saavuttaessaan tietyn iän. Ainoa suoja yksinoikeudella on kuitenkin yleensä liian pieni.
Lue myös:
Nimitä lapselle huoltaja?
Kuka välittää, kun lapset menettävät äitinsä ja isänsä? Vanhempien tulisi kysyä itseltään tämä kysymys – ja varautua pahimpaan tilanteeseen
LIITTYVÄT ASIAT
-
Vanhemmuus: Näin vanhemmat pysyvät johdonmukaisina – vauva ja perhe
Nyt se riittää! Joskus lapset menevät ehdottomasti yli laidan. Koulutusneuvoja Ulrich Gerth selittää miten se tehdään, selkeät säännöt…
-
Mitkä huonekasvit ovat myrkyllisiä? Vauva ja perhe
Ne eivät ole vain kauniita, vaan joskus myös myrkyllisiä tai piikkisiä: huonekasvit. Mitä vanhempien tulisi ottaa huomioon valittaessa lastaan…
-
Kielikoulutus: milloin hoito on tarpeen? Vauva ja perhe
Lispel, stuttering, selektiivinen mutismi – yhä useammilla lapsilla on puhehäiriöitä ja he saavat puheterapiaa. München selittää taustan…
-
Väkivalta koulutuksessa: kuinka paha on isku kasvoissa? Vauva ja perhe
Onko anteeksi anteeksi annetut liukasteet tai anteeksiantamattomat kasvot tai isku pakaraan? Haastattelu psykologin, professori Sabine Pankoferin kanssa…