Säästökirjeiden vertailu

Säästölaina on korollista sijoitusta keskimääräiselle säästöhorisontille. Lue säästöuutiset uutissivultamme.

ohjaaja

Mitkä ovat irtisanomisajat? Onko lopullinen lähdevero merkityksellinen? Kuinka kauan voin tallentaa tämän laitoksen? Löydät hyödyllistä tietoa kirjeiden tallentamisesta oppaastamme.

Mikä on säästökirje??

Useiden pankkien ja säästöpankkien liikkeeseen laskema säästölaina on korollista sijoitusta keskimmäiselle säästöhorisondille. Täällä säästöt sijoittavat pääomaa tietyn ajan ja saavat taatun kiinteän koron. Säästölainoille on ominaista pääoman vakuus, tuoton takuu ja maksuton. Kuluvan ajan kiinteän koron ansiosta säästötulos voidaan laskea etukäteen. Arvonalentumistappiot tai negatiivinen kasvu, kuten ne, jotka ovat mahdollisia noteerattujen arvopapereiden kanssa, jätetään ulkopuolelle.

Säästökirjeiden vertailu lisää kiinnostusta

Jokainen säästölaina takaa tietyn tuoton. Koron määrä riippuu säästölainan voimassaoloajasta.

Nyrkkisääntönä: Mitä pidempi termi, sitä suurempi korko on. Näin ei kuitenkaan aina ole. Jos markkinat odottavat yleisen koron laskun lähitulevaisuudessa, voi tapahtua, että pitkäaikaisilla säästölainoilla on alhaisempi korko kuin lyhytaikaisilla säästöillä. Kunkin säästötodistuksen kiinteä korko on sama koko säästöjakson ajan, eikä pankki tai säästöpankki voi muuttaa sitä. Termi-ajan lisäksi yleinen korko ja joissain tapauksissa sijoituksen määrä vaikuttaa myös säästökorkojen tasoon..

Säästöt lainan korot maksun

Säästölainojen korko voidaan maksaa eri tavalla. Sääntö on vuotuinen koronmaksu kunkin vuoden lopussa; Poikkeustapauksissa voidaan löytää myös kuukausittainen korkomaksu.
Erityinen muoto on korko säästölaina: Tässä vaihtoehdossa korko jää pankille ja kertyy matkan päättymiseen asti. Säästöjakson lopussa korko plus sijoitettu pääoma maksetaan takaisin yhdellä laskulla. Etu: säästöt hyötyvät korkovaikutuksesta. Haitta: lähdeveron vaara on olemassa, koska säästöhenkilön kiinteämääräinen summa ylittyy nopeasti korkojen kertyessä.
Vastaa tälle on diskontattu säästökirje. Täältä säästäjä päättää etukäteen, minkä summan hän haluaisi saavuttaa kauden lopussa. Pankki vähentää tästä määrästä kertyneet korot kaudelle. Säästäjän on sijoitettava jäljellä oleva summa pankkiin. Esimerkki: haluttu maksusumma 20 000 euroa, säästöjakso 10 vuotta, korko 3,9 prosenttia. Tässä tapauksessa sijoittajan olisi siirrettävä 13 641 pankkiin.

etu:

Säästäjät voivat tulla säästötavoitteeseen pienemmillä investoinneilla kuin perinteisellä säästötodistuksella.

haitta:

Lehdet toimivat korkojen kertymisellä – se uhkaa lähdeveroa.

Säästöhuomautus: Sijoitus kestää yhdestä kymmeneen vuotta

Jokaisella säästökirjeellä on tietty termi. Yleensä sijoitusajat ovat 12 kuukauden rytmissä, toisin sanoen säästäjät voivat sijoittaa rahansa esimerkiksi 12, 24 tai 36 kuukauteen. Pankit tarjoavat pääsääntöisesti yhden ja viiden vuoden väliajan, jotkut pankit tarjoavat säästölainoja, joiden maturiteetti on enintään kymmenen vuotta.

Varoitus: Erityisen pitkä säästölainan maturiteetti on kannattavaa vain korkean koron vaiheissa, jos säästöt voivat varmistaa keskimääräistä korkeamman koron pitkäksi ajaksi.

Säästöt bond joustavuus

Jotta voisit pysyä joustavina, säästäjät voivat jakaa sijoitussummansa ja jakaa sen säästölainoihin, joilla on eri maturiteetti. Esimerkiksi pääoma vapautuu eri aikoina, mikä voidaan muuntaa esimerkiksi paremmin tuottaviksi säästöjoukkoiksi tai sijoittaa muihin rahoitustuotteisiin, jos korot nousevat.

Säästöhuomautus: Monet pankit vaativat vähimmäissijoituksen

Säästölaina palvelee kertaluonteista sijoitusta. Asiaankuuluvan tuoton saavuttamiseksi pankit ja säästöpankit asettavat tietyn vähimmäissijoitusmäärän. Tavalliset sijoitusten vähimmäismäärät ovat 2 500 euroa. Jotkut pankit tarjoavat jo säästöjoukkolainoja 500 tai 1 000 eurosta. Harvinaisissa tapauksissa vaaditaan vähintään 5000 euron talletus.

Säästöt bond tilinhallinta

Säästökirjeen mukainen sijoitus ei vaadi säästöjä tai sekkitiliä kyseisessä pankissa. Tilinhoitomaksuja tai sulkemiskustannuksia ei myöskään aiheudu. Joko sijoittaja siirtää sijoituspääoman itse tai antaa pankille maksumääräyksen. Säästölaina-ajan lopussa pääoma virtaa takaisin säästäjän määritetylle viitetilille.

Säästökirje: Ilmoitusta ei toimiteta

Säästökirjettä ei suljeta irtisanomisesta. Sijoittajien on siksi mietittävä huolellisesti, minkä termin he valitsevat säästöilleen. Muutama pankki tarjoaa odottamattomissa tapauksissa mahdollisuuden vapauttaa rahat ennen tavanomaista eräpäivää. Tämä liittyy kuitenkin yleensä korkohäviöihin.

Säästöt bond talletussuoja

Säästölainoihin sovelletaan korkeinta talletusvakuutusta. Saksassa on kaksivaiheinen turvajärjestelmä, jota käytetään pankin konkurssitapauksessa: EU: n alueella pankkitalletukset – mukaan lukien säästölainat – ovat 100 000–100 prosenttia lailla taattuja. Lakisääteisen talletusvakuutuksen lisäksi pankit ja säästöpankit käyttävät edistyneitä turvajärjestelmiä.

Kattavin on Saksan pankkien liiton (BdB) talletusvakuutusrahasto. Se vakuuttaa pääomaosuudet kymmeninä miljoonina euroina säästöjä kohden. Sama koskee talletusvakuutuksia säästöpankeissa sekä Volksbankenissa ja Raiffeisenbankenissa.

Säästö- ja lähdevero

Säästölainoista kannetaan 25%: n lähdevero plus solidaarisuuslisä ja tarvittaessa kirkon vero. Seurauksena voi olla, että jopa 28 prosenttia korkotuloista menetetään. Pankit maksavat lähdeveron suoraan verotoimistolle. Mutta ennen kuin näin tapahtuu, säästökorvauksen kertakorvaus on 801 euroa säästää kohti. Jos sijoittajat antavat pankilleen poikkeusmääräyksen kokonaissummasta, säästökorot jäävät 801 euroon vähennyskelpoisiksi, parit kaksinkertaistuvat..

Säästöt ja määräaikaistalletukset eroavat toisistaan

Ensi silmäyksellä säästöt ja määräaikaistalletukset ovat melko samanlaisia: korko ja maturiteetti ovat kiinteät, palkkioita ei aiheuteta ja pääoma ei ole määräaikainen. Yksityiskohtaisesti kahden korkosijoitusmuodon välillä on kuitenkin eroja:

Säästökirjeen ehdot

Talletuksen termiä ei ole asetettu kiveen. Sijoittajana voit lisäksi järjestää pankkisi kanssa yksittäisiä tapaamisia, lukuun ottamatta kolmen, kuuden ja yhdeksän kuukauden standardoituja ehtoja tai vuotuisia aikavälejä. Siksi termi raha tarkoittaa termi rahaa. Säästölainojen voimassaoloaika on yleensä enintään kymmenen vuotta.

Säästökirjeen korko

Kiinteistä talletuksista saat joko korkoja vuosittain tai pankki maksaa eräpäivänä. Esimerkiksi Itävallan Autobank ja Deniz Bank keräävät korkoa kauden loppuun saakka, mutta Grenke Bank ja VTB Direktbank maksavat ne vuosittain. Säästökirjeellä voit käyttää lisäksi kolmatta korkomalliä: diskontattua säästölainaa.

Tällöin ostohinnasta vähennetään alusta alkaen odotettavissa olevat korkotulot siten, että ostohinta on selvästi nimellisarvon alapuolella. Erääntymispäivänä sinulle lunastetaan sitten koko nimellisarvo (korot mukaan lukien). Joustavia korkomaksuja tarjoaa esimerkiksi ABC Pankki, joka jakaa säästölainasi tuotot joko neljännesvuosittain, vuosittain tai eräpäivänä.

omistajan suhteita

Määräaikaistalletus on klassinen pankkitalletus. Säästölaina on kuitenkin rekisteröity joukkovelkakirjalaina eli vaatimus pankille. Positiivinen: Molemmat lomakkeet on suojattu lakisääteisellä talletusvakuutuksella. Sinun tulisi kuitenkin kiinnittää huomiota säästö- ja säästöpankkien säästöpankkeihin, koska nämä eivät yleensä laske liikkeeseen rekisteröityjä joukkovelkakirjalainoja vaan haltijalainoja.

Nämä säästölainat eivät ole lakisääteisen talletusvakuutuksen kohteena. Pääomatakauksen tarjoavat säästöpankkien ja VR-pankkien talletusvakuutusrahastot. Kriittisiä ovat paperit, joissa on ns "alistamisen sopimus". Pankkihäiriön sattuessa kaikki muut velkojat toimitetaan tässä tapauksessa ennen säästöpankin omistajalle korvausta.

Säästökirjeen peruutusmenettelyt

Sinun on peruutettava määräaikaistalletus ennen kauden päättymistä, muuten pääoma sijoitetaan automaattisesti uudelleen silloin voimassa olevilla ehdoilla. Säästölainat hoidetaan kuitenkin ilman uudelleeninvestointeja.

vihje: Määritä alusta alkaen, mitä rahalle pitäisi tapahtua kauden lopussa

Talletus: vertaile parhaita talletustilejä, 11

kiinteät talletus Pidämme sinut ajan tasalla määräaikaisilla uutisillamme riippumatta siitä, muuttuvatko laki vai korot, täältä opit kaiken , mikä on…
Selkäkipu – kotilääkkeet, syyt ja hoito – naturopatia – luonnollisen parantamisen asiantuntijaportaali

Selkäkipu – kodin lääkkeet, syyt ja hoito Tämä teksti on lääketieteellisen kirjallisuuden, lääketieteellisten ohjeiden ja nykyisten tutkimusten mukainen,…
Lasin rikkoutumisvakuutus ja lasin vakuutus osoitteessa

Lasi- ja lasivakuutus Miksi lasivakuutuksesta on hyötyä?? Lasivakuutus, jota kutsutaan myös lasin rikkoutumisvakuutukseksi, on kotitalouksien…
Turvallisuus – ovatko Filippiinit vaarallisia?

Filippiinien turvallisuus Ovatko Filippiinit vaarallisia?? Unohtumattoman loman viettämiseksi Filippiinien saaren valtakunnassa tulisi ensin ilmoittaa…