Työkyvyttömyysvakuutuksen vertailu: Löydä oikea hinta

Pikanavigointi:

Työkyvyttömyysvakuutustesti eläkekuilun poistamiseksi

Työkyvyttömyysvakuutus, jota kutsutaan myös kielitaitoksi tai BU-vakuutukseksi, suojaa vakuutuksenottajaa siltä varalta, että hän ei pysty työskentelemään sairauden tai onnettomuuden vuoksi. Ennen 1. tammikuuta 1961 syntyneet henkilöt saavat työkyvyttömyyseläkettä valtiolta, ts. He ovat laillisesti vakuutettuja työkyvyttömyyden varalta, kaikkien tämän jälkeen syntyneiden on huolehdittava omasta työkyvyttömyysvakuutuksestaan. Ihannetapauksessa saat lakisääteisen alennetun ansiokyvyn, joka on vajaa kolmasosa viimeisimmästä bruttopalkastasi. Jäljellä on työkyvyttömyyden kannalta merkityksetön eläkevaje, joka olisi välttämättä katettava yksityisellä työkyvyttömyysvakuutuksella.

Työkyvyttömyyseläke on riittämätön

Kaikille 1. tammikuuta 1961 jälkeen syntyneille henkilöille ei makseta laillista työkyvyttömyysvakuutusta. Ihannetapauksessa saat vain työkyvyttömyyseläkettä noin 32% viimeisestä bruttopalkasta on. Mutta tämä oikeudellinen suoja on olemassa vain kokonaan, jos asianomainen henkilö voi työskennellä alle kolme tuntia päivässä. Kyse ei ole viimeisestä ammatista, vaan mahdollisuudesta harjoittaa toimintaa. Yleensä asianmukaiset lääketieteelliset selvitykset vaaditaan tämän tilan todistamiseksi. Jos henkilö pystyy edelleen tekemään minkäänlaista työtä 3–6 tuntia päivässä, hän saa vain suhteellisen, yleensä puolet, työkyvyttömyyseläkkeen.

Tämä ei kuitenkaan ole ainoa vaatimus laillisen maksun saamiseksi. Myös asianomaisella henkilöllä on jo maksetaan eläkerahastoon vähintään viiden vuoden ajan on. Lisäksi viimeisen viiden vuoden aikana ennen ansiokyvyn laskua vähintään 3 vuoden pakolliset maksut vakuutetulle toiminnalle.

Työkyvyttömyyden määritelmä

Termi vammaisuus on pääosin vakuuttajien alainen ei yhtenäistä määritelmää. Pääasiassa puhutaan työkyvyttömyydestä, jos tällä hetkellä harjoitettua ammattia terveydellisistä syistä, z. Sairauden, vamman tai voimien menetyksen vuoksi enintään 50% voi käyttää. Näin on kuitenkin oltava pitkällä tähtäimellä. Lisäksi voi olla toinen edellytys: tällöin vakuutetun ei voida myöskään kyetä harjoittamaan muuta toimintaa, jota hän voi harjoittaa koulutuksensa ja taitojensa vuoksi. Tämän muun ammatillisen toiminnan tulisi kuitenkin vastata henkilön aikaisempaa elämän asemaa.

Edellä mainittua työkyvyttömyyden määritelmän varianttia ei kuitenkaan tarvitse soveltaa kaikkiin vakuutusyhtiöihin. Koska riippuen Sopimusehtojen suunnittelu On myös mahdollista, että vamma liittyy muihin näkökohtiin:

Voi olla poikkeamia, joista Prosenttiosuus BU: sta vakuutettu saa etuuksia vakuutuksesta. Tämä prosenttiosuus voi olla sekä korkeampi että pienempi kuin yleisesti käytetty 50%.

myös kausi säännöt ovat mahdollisia vammaisvakuutuksessa. Tämä tarkoittaa, että sinulla on oikeus 40%: iin sovitusta vakuutusturvasta 40%: n työkyvyttömyysasteen yhteydessä. Jos näin on, raportissa on ilmoitettava tarkka työkyvyttömyysprosentti.

On myös mahdollista, että odotettu Vammaisuuden kesto on rooli. Joten et siis olisi työkyvytön, jos et esimerkiksi voi työskennellä hänen työssään vähintään 6 kuukautta. Täällä voidaan kuitenkin valita suurempi ajanjakso.

varten suljetaan pois olemassa olevat olosuhteet Periaatteessa ei ole oikeutta etuuksiin, minkä vuoksi myöskään heillä ei ole merkitystä BU-palkkaluokan määrittämisessä.

Erityisesti pitäisi "Abstraktin suosituksen hylkääminen" kunnioitetaan. Jos näin on, konkreettisia työsuhteita ei enää voida harjoittaa ammatillisen vammaisuuden arvioinnissa.

Joissakin sopimuksissa vammaisuus voidaan laajentaa myös edelliseen, Kuusi kuukautta olemassa, työkyvyttömyys olla solmittu. Jos tämä tila jatkuu puolen vuoden kuluttua, sinut pidetään työkyvyttömäksi. Usein tehdään tällaisessa tapauksessa takautuvasti viimeisen kuuden kuukauden ajan.

Mikä näistä säännöksistä, työkyvyttömyyden määritelminä, koskee erilaisia BU-tariffeja, olisi ehdottomasti tarkistettava etukäteen. Juuri nämä seikat tekevät siitä erityisen tärkeän työkyvyttömyysvakuutuksen vertailussa juuri vastaavat sopimusehdot kiinnittää huomiota.

Vammaisuusvakuutus: Tunnista tärkeät ehdot >

Vaikka sanaan ammatillinen vamma ei ole yhteistä määritelmää, tästä tulee automaattisesti yksi, erilainen terminologia edessä. Täällä on tärkeää seurata ja pystyä erottamaan ne järkevästi toisistaan.

Toisin kuin termi vammaisuus on sana vammaisuus tila, jossa vakuutettu, joka sairauden tai vammaisuuden vuoksi on toistaiseksi kykenemätön työskentelemään ansiotyössä tai ansaitsemaan siitä tuloja.

Sairausvakuutusyhtiö puhuu vammaisuus , jos vakuutettu, esim. sairauden takia, ei voi jatkaa aikaisempaa työtä. Tai tämä on mahdollista vain siinä tilanteessa, että hänen tila huononee.

Termi vammaisuus toisaalta, se ei liity seurauksiin nykyiselle työllisyydelle. Tätä termiä käytetään, kun on tarkoitus ilmaista kehon vajaatoiminta. Usein vammaisuutta käytetään myös yleisenä ilmauksena jo määritellyille sanoille.

Työkyvyttömyysvakuutus verrattuna työkyvyttömyysvakuutukseen

Usein työkyvyttömyysvakuutus myös as työkyvyttömyysvakuutus viittasi. Vaikka molemmat tuotteet käsittelevät ongelmaa, että joku ei voi enää harjoittaa ammattiaan, se on periaatteessa kaksi erilaista vakuutusvaihtoehtoa.

Vaikka työkyvyttömyysvakuutus maksaa yleensä sovitun eläkkeen, kun nykyinen ammatti et voi enää harjoittaa, saat työkyvyttömyysvakuutuksesta etuuden vain, jos ei omaa tai toista ammattia voidaan käyttää. Koska työkyvyttömyysriski on kuitenkin huomattavasti korkeampi kuin vammaisuus, työkyvyttömyysvakuutusmaksut ovat yleensä edullisempia.

Jos työskentelet virkamiehenä etkä voi enää harjoittaa toimintaansa riittämättömien fyysisten tai henkisten voimien vuoksi, puhumme kykenemättömyys. Työkyvyttömyys ei ole yhtä suuri kuin työkyvyttömyys, joten työkyvyttömyydestä huolimatta hän ei saa etuuksia BU-vakuutuksesta. Juuri siksi virkamiesten tulisi varmistaa, että työkyvyttömyysvakuutus sisältää myös vammaisuuslausekkeen. Vaikka tämä on yleensä voimassa vain 55-vuotiaana.

Vielä yksi vaihtoehto, jota voi kohdata etsiessäsi vakuutuksia työntekijöiden suojelemiseksi, Dread Disease Insurance. Tämä voidaan ratkaista niiden etuuksien laajuudessa, jotka kuuluvat edelleen työkyvyttömyysvakuutukseen. Se toimii vain, jos vakuutetulla on vakava sairaus on diagnosoitu. Erityiset sairaustyypit, joihin voi vaikuttaa, riippuvat tietystä vakuuttajasta.

Lisäksi työkyvyttömyysvakuutusta ei pidä sekoittaa yksityiseen pitkäaikaishoitovakuutukseen. Jos vakuutetusta tulee hoitotapaus, työkyvyttömyysvakuutus ei kata hoidon kustannuksia. Ammatillisen työkyvyttömyyden tapauksessa se tarjoaa vain sopimuksen tekemisen yhteydessä sovitun työkyvyttömyyseläkkeen määrän.

Vammaisuusvakuutus ja verot

Jokainen, joka käsittelee työkyvyttömyysvakuutusta, tulee ennemmin tai myöhemmin verotuksen aiheeseen. Mihin sinun on kiinnitettävä huomiota? Voidaanko työkyvyttömyysvakuutuksen kustannukset vähentää verosta? Onko työkyvyttömyyseläke verotettava? Mitä säännöksiä sovelletaan freelancereihin ja itsenäisiin ammatinharjoittajiin? Opas "Vammaisuusvakuutus ja verot" antaa vastauksia tärkeimpiin kysymyksiin.

Vammaisuusvakuutuksen perusmuodot

Lisäksi on huomattava, että se erilaisia muotoja tai muunlaiset työkyvyttömyysvakuutukset. Periaatteessa erotetaan toisistaan itsenäisten ammatinharjoittajien työkyvyttömyysvakuutus ja työhön liittyvä lisävakuutus.

Työkyvyttömyyden vakuutus suoritetaan yleensä yhdessä toisen vakuutuksen kanssa, esim. henkivakuutuksella tai yksityisellä eläkevakuutuksella. Sen sijaan työkyvyttömyysvakuutus ottaa suojaavan tehtävän, jotta yhdistetyn vakuutuksen maksuja voidaan jatkaa. Vastaavasti voidaan sopia myös työkyvyttömyyseläkkeestä. Tällaisella tuotteella on kiinnitettävä huomiota siihen, voidaanko yhdistetty vakuutus irtisanoa yksittäin vai vain yhdessä.

Yhdessä itsenäinen ammatinharjoittaja (SBU) tehdään riippumaton vakuutussopimus. Henkilövammaisuusriski määritetään tärkeiden tietojen, kuten ikä, ammatti, harrastukset, terveydentila ja kesto, perusteella. Tästä lasketaan maksettava vakuutusmaksu. SBU on siis BU-vakuutus, jota ei yhdistetä toiseen tuotteeseen, vaan se tehdään erillisenä sopimuksena. Koska itsenäisten ammatinharjoittajien työkyvyttömyysvakuutus, kuten aikavälillä tapahtuva henkivakuutus, on puhtaasti riskien suojausta, se on yleensä halvempi kuin täydentävä työkyvyttömyysvakuutus.

Työkyvyttömyysvakuutuksen toiminta

Työkyvyttömyysvakuutus olisi täytettävä, etenkin jos työpaikan menetys johtuu sairaudesta, vammasta tai vanhuuden huonontumisesta taloudelliset ongelmat johtaisi. Sinkut ovat yhtä vaikuttaneet kuin perheet täällä. Lopuksi kyse on yleisestä kysymyksestä siitä, voisiko selviytyä ilman tämän henkilön aiempaa palkkaa. Lisäksi taloudellisten menetysten ja sosiaalisen syrjäytymisen lisäksi tulisi estää työkyvyttömyysvakuutus.

Periaatteessa työkyvyttömyysvakuutuksella tarkoitetaan ammattia, jota vakuutettu on käyttänyt työkyvyttömyyttään asti. Samanaikaisesti ammatillista kykyä on alennettava vähintään 50 prosentilla puhuakseen työkyvyttömyydestä. Jos lääkäri todistaa tämän, vakuutus maksaa ennalta määrätyn summan perusteellisen tutkimuksen jälkeen kuukausieläke.

Vaikka sanaa "pysyvä" käytetään ammatillisten vammaisuuksien yhteydessä, se ei tarkoita automaattisesti loppua. Joten voi Myös työkyvyttömyys olemassa. Tässä tapauksessa työkyvyttömyyseläke myönnetään vain rajoitetun ajan.

Vertailu vammaisvakuutus: Tärkeät huomioon otettavat tekijät

Olipa uusi kenttä ja hoitaa ensimmäistä kertaa työkyvyttömyysvakuutuksen tai on tyytymätön nykyiseen tariffiin, peruuta siksi työkyvyttömyysvakuutus ja vaihda tarjoaja – löytää oikea työkyvyttömyysvakuutuksen hinta, katso työkyvyttömyysvakuutuksen vertailu. Yleisesti ottaen on kuitenkin huomattava, että myös vakuutusmaksun määrä riippuvainen henkilökohtaisista tekijöistä on. Näitä ovat esimerkiksi seuraavat:

ikä: Työkyvyttömyysvakuutus voidaan ottaa vain tiettyyn ikään asti. Tariffit perustuvat yleensä kunkin ammattiryhmän ikään, ja ikärajat voivat vaihdella palveluntarjoajien välillä.

Ammatti: Koska ammatilla on merkittävä rooli elämässä, työkyvyttömyysvakuutus luokittelee eri ammattiryhmät riskiluokkiin. Mitä riski on vaarallisempi, sitä suurempi on riski työkyvyttömäksi tulla ja sitä suurempi osuus työkyvyttömyysvakuutuksesta. Joten on erittäin tärkeää määritellä ammatti oikein, muuten saatat menettää vakuutuksen väärinkäytösten takia.

sukupuoli: Kun työkyvyttömyysvakuutus tehtiin ennen vuotta 2013, miesten ja naisten osuus oli erilainen. Tammikuun 1. päivästä 2013 lähtien vain unisex-tariffeja voidaan tarjota, jos hakijan sukupuolella ei ole enää merkitystä.

tila: Erityisesti tämä on ratkaisevan tärkeää. Esimerkiksi tupakoitsijat ovat alttiimpia kuin tupakoimattomat vammaisille. Mutta muut sairaudet tai vammat voivat vaikuttaa työkyvyttömyysvakuutuskustannuksiin. Jälleen on tärkeää vastata terveyskysymyksiin rehellisesti, muuten vammaisuuden vuoksi ei suoriteta suoritusta.

Vakuutuskausi: Tämä ajanjakso kuvaa lopullista ikää, ts. Ikää, joka vakuutetulla on oltava korkeintaan etuuksien saamiseksi.

Eläkkeen määrä: Tämä summa maksetaan kuukausittain vakuutustapahtuman yhteydessä. Usein on myös mahdollista järjestää odotusaika. Tämä tarkoittaa, että vakuutus ei makseta heti työkyvyttömyyden varalta, vaan vasta tietyn odotusajan jälkeen. Tämä voi vähentää maksuosuuksia. On kuitenkin varmistettava, että odotusaika voidaan yhdistää muilla säästöillä.

Usein halutaan yksi Vammaisuusvakuutus ilman sairauskysymyksiä, mutta nämä ovat yleensä pakollisia tällaisen vakuutuksen yhteydessä. Lopuksi vakuutuksenottajan terveydentilaa tutkitaan huolellisesti vakuutuksen riskin arvioimiseksi paremmin. Juuri tästä syystä hyvämaineinen tarjoaja vaatii yleensä vastaavan terveystarkastuksen. Siksi on tärkeää, että kaikki tiedot tehdään oikein, muuten on vaara, että vahinkojen varalta ei ole työkyvyttömyysvakuutusta. Ne, jotka eivät ole varmoja siitä, saavatko he jo työkyvyttömyysvakuutuksen jo olemassa olevien sairauksien takia, voivat tehdä nimettömän riskitutkimuksen ja välttää siten vakuutuksenantajan hylkäämistä..

Vaihtoehdot BU: lle

Et saa BU: ta tai sinulla ei ole varaa suojaan yksinkertaisesti? Jotkut vaihtoehdot tarjoavat samanlaista suojaa ja ovat usein halvempia. Esimerkiksi

Työkyvyttömyysvakuutuksen vertailu: Mikä muu on tärkeää?

Kaikkien, jotka ovat tietoisia näistä vammaisvakuutuksen avainkohdista, tulisi kiinnittää erityistä huomiota muihin yksityiskohtiin vertaamalla erilaisia hintoja. Esimerkiksi ennustejakson iso rooli. Tämä sopimuslauseke kuvaa, kuinka kauan työkyvyttömyys kestää ainakin eläkkeen saamiseksi. Myös säännöksiä Nachversicherungsgarantie samoin kuin ns Post dynamiikka tulisi tarkistaa. Vakuutuksen jälkeinen takuu tarkoittaa, että vakuutussummaa voidaan säätää takautuvasti ja ilman uudelleentarkastelua erityisten tapahtumien, kuten avioliiton tai synnytyksen, vuoksi. Se voidaan usein asettaa osuuden dynaamisuuden sijasta tai sen lisäksi. Dynaamisella varmistetaan, että mahdolliset maksut mukautetaan odotettuun inflaatioon, mikä on erityisen tärkeää nuoremmille vakuutuksenottajille.

Vertaa työkyvyttömyysvakuutuksessa ylijäämän käyttöä

Koska työkyvyttömyysvakuutus on yleensä puhtaasti riskivakuutus, joka maksaa vain, jos vakuutettu henkilö todella ei kykene työskentelemään. Näin ollen kauden lopussa jo maksettuja rahoitusosuuksia ei palauteta usein takaisin. Vakuutusyhtiöt vaativat kuitenkin yleensä vähemmän työkyvyttömyyseläkkeitä kuin aiemmin oletettiin. Tämä johtaa ylijäämiin, jotka vakuutuksenantaja puolestaan luo ja jotka on osittain siirrettävä vakuutuksenottajille. Joten vastaavalle on erilaisia mahdollisuuksia voitonjako:

Ylijäämät voivat olla a BonusRente pelastua. Tämä tarkoittaa, että vakuutuksenottaja maksaa edelleen tavanomaista vakuutusmaksua, mutta lisää eläkeoikeuttaan, jos ilmenee työkyvyttömyyttä. Tämän haittana on, että tästä voitto-osuudesta hyötyvät vasta, kun kyse on työkyvyttömyydestä. Lisäksi lisäeläke voi vähentyä jälleen, jos yrityksen on käytettävä ylijäämä.

Toinen voittoa tavoitteleva muoto on vastaan palkkioita. Tässä ylijäämät korvataan välittömästi vakuutettujen maksuilla, joten maksetut korot laskevat. Mutta myös tässä vakuutusyhtiö voi korottaa vakuutusmaksuja jälleen alkuperäiseen määrään saakka.

Kolmas vaihtoehto voitonjaosta on palautus. Tällöin ylijäämät tallennetaan korkoina ja maksetaan vakuutuksenottajalle sopimuskauden lopussa yhtenä summana. Näin on myös silloin, kun vakuutuksenottaja on todella tullut työkyvyttömäksi. Tämän vuoksi tätä asetusta sovelletaan vain tähän mennessä maksettuihin ylijäämiin.

Kolmannen vaihtoehdon mukaan jotkut vakuutuksenantajat tarjoavat myös Sijoittaa ylijäämä rahastoon, mikä voi tuottaa korkeamman tuoton kuin perinteinen sijoitus pääomamarkkinoilla. On kuitenkin huomattava, että tämä vakuutuksenantajan rahastosäästösuunnitelma on yleensä sidottu työkyvyttömyysvakuutuksen voimassaoloaikaan, joten sitä ei voida helposti lopettaa.

Työkyvyttömyysvakuutuksen vertailu auttaa seuraamaan

Koska työkyvyttömyydestä on tulossa yhä tärkeämpi tekijä työelämässä, kaikkien tulee käsitellä tätä asiaa. Varsinkin jos tuloja saa vain yksi perheen henkilö, ei ole epäilystäkään siitä, onko vammaisvakuutuksella järkeä. Vaikka on ryhmiä, jotka ovat sinänsä haavoittuvampia kuin muut, edes työntekijöiden, jotka työskentelevät ilman suuria riskejä, ei pitäisi mennä yhteen halpa vammaisvakuutus luopuvat.

Etikettiä tulisi kuitenkin käyttää varoen tässä vaiheessa varovaisesti. Loppujen lopuksi kyse on ensisijaisesti sopivimman ja siten parhaan työkyvyttömyysvakuutuksen löytämisestä. Riippuen siitä, mikä Palvelut tai lisämoduulit pitäisi sisältää asianmukainen tariffi. Joten on tärkeää, että et valitse ensimmäistä tarjoajaa, vaan suoritat vammaisvakuutuksen vertailun. Myös työkyvyttömyysvakuutuksen voittajat antavat ensimmäisen vihjeen sopivan tariffin määrittämiseksi.

Joten sen ei pitäisi olla vain yksi Vammaisuusvakuutuksen hintavertailu, mutta myös haku käytettävissä olevista palveluista ja voimassa olevista vakuutusehdoista. Vaikka on selvää, että kustannuksilla on myös ratkaiseva merkitys päätöksenteossa, ammatillisten vammaisujen vertailu antaa paljon laajemman yleiskuvan yksityiskohdista.

Nahkalaukun testi – vertailu »top 10 marraskuussa 2019

Nahkalaukut – visuaalisesti miellyttävät matkapuhelinlaukut Jos yhdestä nahkalaukku puhe on, että suurin osa ihmisistä ajattelee ensimmäisellä hetkellä…
Kuulokkeiden testi – vertailu »top 10 marraskuussa 2019

Kuulokkeet – omalla musiikillasi liikkeellä ollessasi Älypuhelimien kuulokkeet ovat jo pitkään olleet vakiona, kun ostat älypuhelimen. Matkapuhelimen…
Lämpötilan testi – vertailu 2019 – parhaat mallit vertailussa

Lämpöpatja vauvatestiäsi varten Vertailu – Nykyiset mallit 2018 Lämpötyyny pidetään tärkeänä välineenä varusteiden valmistuksessa vauva ja pikkulapsille…
Älypuhelintesti – vertailu 2019 »huippumallit vertailussa

Älypuhelimen testi tai yleiskuva parhaista malleista 2019 Tarkastelemalla älypuhelinta heittämiseen verrattuna, on varmasti järkevää ennen kuin ostat…