Kun lapsista voi tulla kustannusloukku yksityisessä sairausvakuutuksessa!
Mielipiteet yksityisestä sairausvakuutuksesta ovat erilaisia. Jotkut ovat vakuuttuneita PKV: n hyvästä suorituskyvystä, toiset pelkäävät, että jonain päivänä he eivät enää pysty suorittamaan maksuja. Iso huhu, joka on selvästi erittäin jatkuva, on: ”Yksityisellä sairausvakuutuksella ei yleensä ole enää syytä kannattaa kahden lapsen kanssa!” Syynä ovat korkeat vakuutusmaksut..
Jos sinulla on lapsia, sinun on laskettava tarkalleen ennen kuin siirryt yksityiseen sairausvakuutukseen!
Tämä lannistaa paljon kuluttajia, koska heidän mielestään he eivät enää pysty selviytymään korkeista kustannuksista. Mutta onko se totta vai onko se vain satu?
Teimme laskelmat kerran ja haluaisimme selittää tässä artikkelissa, onko PKV: n todellakaan enää arvokasta, jos enemmän kuin 1 lapsi asuu kotitaloudessa.
Lisäksi on sanottava, että lapset ei välttämättä PKV tarpeessa. Voit lukea vanhempien vaihtoehdoista artikkelissamme: “Lasten sairausvakuutus – yksityinen vai lakisääteinen vakuutus?”. Tässä viestissä käsittelemme vain skenaariota, jonka lapset että PKV olla vakuutettu.
Päätös riippuu ammattiryhmästä!
Pohjimmiltaan se riippuu siitä, missä ammatillisessa ryhmässä olet. Jokaiseen seuraavista ammattiryhmistä sovelletaan erilaisia näkökohtia lapset:
-
Työntekijöiden määrä: Työntekijöiden osalta on otettava huomioon, että käytännössä puolet yksityisen sairausvakuutuksen maksuosuuksista on työnantajan suorittama. Tämä avustus koskee myös lapset. Mutta se on laillisesti rajattu. Tuettu enimmäismäärä olisi myös aiheutunut lakisääteisestä sairausvakuutuksesta. Vuonna 2016 se oli sairausvakuutuksessa 309,34 euroa ja pakollisessa pitkäaikaishoidossa 49,79 euroa.
virkamiehet: Virkamiehille yksityinen sairausvakuutus on paras tapa ottaa vakuutus. Jälkeläiset voidaan turvata myös täällä halvalla, koska suurin osa sairausvakuutuskustannuksista rahoitetaan tuella. Vain pieni osa on yksityisen sairausvakuutuksen piirissä. Tällä on erityisen myönteinen vaikutus vakuutusmaksuihin. Joten useimmat virkamiehet valitsevat yksityisen sairausvakuutuksen.
Lasten kanssa tehty PKV on työntekijöiden kannalta vakavan huomion arvoinen!
Koska virkamiehet rahoitetaan yleensä erittäin hyvin yksityisellä lasten sairausvakuutuksella, tarkastellaan ensin ammatillista työntekijäryhmää. Jokaisella, jonka bruttotulot olivat vähintään 56 250 euroa vuonna 2016, on mahdollisuus ottaa yksityisvakuutus.
Nouseva kysymys: “Onko se silti sen arvoista lasten kanssa?”. Vastauksen tähän on oltava oikein: “Se riippuu!” Koska kuinka monta olisi otettava huomioon lapset on oltava vakuutettu ja kuinka suuri vakuutus on sinulle.
Jos joudut myös suojelemaan puolisoasi, sinulla pitäisi olla hyvät tulot. Kaikille muille kannattaa ehdottomasti laskea uudelleen ja vertailla.
Vertailu on syytä korkeintaan 2 lapselle ilman puolisoa!
Kiinnostuneet kuluttajat voivat päästä lähemmäksi yhtä muutos Työskentele yksityisessä sairausvakuutuksessa, jos vain kaksi lasta on vakuutettava ja puoliso on vakuutettu työntekijänä. Jos lapsia on enemmän ja puoliso on myös rinnakkaisvakuutettu, yksityisellä sairausvakuutuksella olisi oltava suuri halu ja hyvät tulot.
Esimerkkilaskelma: työntekijä 30 vuotta ja 2 lasta
Lapsi maksaa keskimäärin 120 euroa kuukaudessa. 30-vuotias työntekijä saa korkealaatuisen tariffin, joka sisältää pakollisen pitkäaikaishoidon vakuutuksen ja riittävän päivittäisen sairauspäivärahan, joka on noin 500 euroa kuukaudessa.
Tämä tarkoittaa, että kokonaisrahoitus on 740 euroa. Vertailuna: SHI: n kokonaiskustannukset ovat 764,87 euroa (SHI: n enimmäismaksu + pitkäaikaishoidon vakuutus vuonna 2016).
Se tarkoittaa jopa 2 lasta on yksityinen sairausvakuutus hintanäkökulmasta hieman edessä. Molemmat vaihtoehdot ovat tietysti tariffimaksu, jota on vielä vähennettävä puolella työnantajan tuesta.
Varo vertaamalla GKV: tä ja PKV: tä!
Äskettäin tehty laskelma ei sen vuoksi ole aivan oikea, koska hyvällä PKV-tariffilla saavutetut hyödyt ovat moninkertaisesti suuremmat kuin GKV: ssä..
Tarkemmin sanottuna joudutaan lisäämään yksityinen täydentävä sairausvakuutus kaikille sairaus-, avo- ja hammaslääketieteen alueille kaikille vakuutetuille perheenjäsenille. Siinä tapauksessa yksityinen sairausvakuutus toimisi entistä paremmin!
Turva-ankkuri: palaa SHI: hen vähemmän tuloilla!
Jos työntekijän tulot laskevat jälleen ja alittavat vuotuisen pakollisen vakuutusrajan (56 250 euroa vuonna 2016), tämän ammattiryhmän ei tarvitse huolehtia siitä, että hänellä ei ole enää varaa vakuutusmaksuihin. Koska sitten melkein kaikki palaavat SHI: hen. Ainoa vaatimus on, että et ole vielä saavuttanut 55 vuotta.
Entä palkkiokorjaukset?
Perustelu yksityisen sairausvakuutuksen vakuutusmaksujen mukauttamisesta lakisääteiseen sairausvakuutukseen verrattuna ei ole aiemmin ollut ongelma kohtuudella laskettujen tariffien kanssa. Maksun korotukset vaikuttavat molempiin järjestelmiin yhtäläisesti ja johtuvat lääketieteellisestä inflaatiosta..
Sekä laillinen että yksityinen sairausvakuutus säädä säännöllisesti maksuosuuksiaan. Menettely on vain erilainen. Vaikka GKV nostaa ns. Maksuosuuksien arviointirajaa melkein vuosittain ja nostaa siten vapaaehtoisesti vakuutettujen työntekijöiden suuremman vakuutusmaksun, yksityiset sairausvakuuttajat yleensä säätävät maksuosuuksiaan vain muutaman vuoden välein..
On myös yksityisiä sairausvakuutusmaksuja, joille ei ole joutunut kokemaan vakuutusmaksujen korotusta vuosien ajan. Viime kädessä kuitenkin molemmat järjestelmät kasvavat keskimäärin muutamalla prosenttiyksiköllä vuodessa.
Lasten itsenäisten ammatinharjoittajien on laskettava eri tavalla!
Kuka itsenäisenä ammatinharjoittajana 2 lasta että yksityinen sairausvakuutus haluaa vaihtaa, hänellä olisi oltava tarvittavat keinot rahoittaa rahoitusta.
Koska heidän on rahoitettava itsenäiset ammatinharjoittajat täysin yksin. Tässä tapauksessa työnantajalta ei ole vastaavaa tukea. Ja toisin kuin työntekijät, palaaminen lakisääteiseen sairausvakuutukseen liittyy suurempiin esteisiin, joiden tulot ovat pienemmät.
Milloin minun pitäisi ajatella muutosta itsenäisenä ammatinharjoittajana, jolla on lapsia?
Itsenäisten ammatinharjoittajien tulisi harkita siirtymistä yksityiseen sairausvakuutukseen viimeistään silloin, kun heidän on maksettava enimmäismaksu lakisääteisestä sairausvakuutuksesta (764,87 euroa lakisääteisestä sairausvakuutuksesta + pakollinen pitkäaikaishoidon vakuutus vuonna 2016)..
Silloin yksityinen sairausvakuutusyhtiö, jolla on kaksi lasta, voisi olla halvempaa kuin lakisääteinen sairausvakuutusjärjestelmä. On tärkeää, että tulevaisuudessa on ainakin vakaat tulot.
Muuten voi käydä niin, että itsenäisenä ammatinharjoittajana, jolla on lapsia, saavutat nopeasti taloudelliset rajat.
Varo pudottavia voittoja!
Periaatteessa itsenäisten ammatinharjoittajien ja yrittäjien tulisi harkita siirtymistä yksityiseen sairausvakuutukseen vain, jos tulotilanne on vakaa.
Koska toisin kuin työntekijät, tämä ammattiryhmä ei voi vain palata lakisääteiseen sairausvakuutusjärjestelmään, jos tulot vähenevät.
Itsenäisten ammatinharjoittajien tuloilla ei ole merkitystä yksityisen sairausvakuutuksen vakuutettavuuden kannalta. Paluu lakisääteiseen sairausvakuutusjärjestelmään on yleensä mahdollista vain, jos olet jälleen työssä, josta maksetaan sosiaaliturvamaksuja.
johtopäätös
Yleinen lausunto: “Yksityinen sairausvakuutus ei ole sen arvoista – jos kuluttajilla on tai on aikomus saada lapsia!” – on väärässä. Monissa tapauksissa tämä vaihtoehto on jopa parempi kuin pysyminen lakisääteisessä sairausvakuutuksessa.
Periaatteessa kaikkien – virkamiehiä lukuun ottamatta – on suunniteltava ja mietittävä huolellisesti siirtymistä yksityiseen sairausvakuutukseen. Tärkeä vaatimus on vastaavasti korkea tulo. Työntekijöille tämä on pakollista, jotta he voivat muuttua.
Ja lasten itsenäisillä ammatinharjoittajilla tulisi olla vakaa tulo. Periaatteessa on aina järkevää ennen tariffien muuttamista yksityinen Vertaa sairausvakuutusta.
Koska Saksassa yli 30 yksityistä sairausvakuutusyhtiötä kilpailee asiakkaista. Yhdessä markkinoilla on reilusti yli 900 tariffiyhdistelmää. Kuluttajat voivat pyytää meiltä riippumatonta ja ilmaista tariffivertailua (lisätietoja osoitteessa: Yksityisen sairausvakuutuksen vertailu).
LIITTYVÄT ASIAT
-
Yksityinen sairausvakuutus: vakuuta lapset pvk: ssa
Yksityinen sairausvakuutus: lapsi omalla hinnallaan Yksityisessä sairausvakuutuksessa (PKV) ei ole maksuihin perustumatonta perhevakuutusta…
-
Lapsellesi – yksityinen sairausvakuutus, hansemerkur
Yksityinen sairausvakuutus: erittäin hyvä hoito pienille potilaille Vanhempana haluat, että nuorin on aina hyvissä käsissä ja se pätee…
-
Työnantajakorvaus pkv: stä ja lapsestasi, yksityisen sairausvakuutuksen yhdistys
Saanko työnantaja-apua yksityiselle sairausvakuutukselle? Työnantaja osallistuu yksityisesti vakuutettuihin työntekijöihin…
-
Kehitys ja kasvatus Hoito, lämpeneminen, lohduttaminen: Kuinka vanhemmat voivat levittää lapselleen positiivista kehotietoisuutta ja siten heidän itseluottamustaan…