Asuntolainojen vertailu

Vanha tai uusi rakennus? Kiinteistön arvon menetys? Varmista pitkät alhaiset korot. Ei ole väliä onko talonrakentaja vai omistaja – lue uutisia kiinteistö- ja asuntolainoista.

ohjaaja

Mitä tulisi ottaa huomioon rakennusrahoituksessa? Kuinka luottokelpoisuus, korot ja pääoma vaikuttavat määrään? Kerro itsellesi opastuksella asuntolainoista ja kiinteistöjen ostosta.

Lyhyesti: Tärkein asia rakennusrahoituksen vertailussa

• Rakennusrahoituksen vertailusta löydät markkinoiden halvimmat asuntolainan korot. Löydä ihanteellinen rahoitus unelmakohteeseesi.

Asuntolainan korko- ja takaisinmaksutasolla voi olla merkittävä vaikutus.

Koron ja lunastusasteen lisäksi ehdolla ja omalla luottoluokituksella on suuri merkitys lainanoton kustannuksissa.

Asuntolainananto: Vertailu on kannattavaa

Asuntolainan myöntämisessä sinun ei ehdottomasti pidä luottaa vain yhteen tarjoukseen, vaan on tärkeää vertailla, verrata ja vertailla uudelleen. Koska vain minimaaliset erot sidotussa veloituskorossa ja efektiivisessä korossa, takaisinmaksuerä tai kesto aiheuttavat suuren eron kokonaiskustannuksiin. Tärkein tekijä rahoituksessa on efektiivinen korko. Mitä alhaisempi se on, sitä enemmän rahaa voit säästää. Voit nähdä tämän seuraavassa esimerkissä.

Se vaatii 200 000 euron lainan. Toimikausi on 20 vuotta. Takaisinmaksu on meidän suosittelemamme vähintään 2,5 prosenttia.

• Tämä laskelma osoittaa, että vain pienellä korkoerolla on suuri vaikutus asuntolainan kokonaiskustannuksiin. Rahoitus maksaa 12 000 euroa enemmän toisessa esimerkissä. Tämä tekee selväksi, että parhaiden olosuhteiden saamiseksi on syytä vertailla.

Löydä täydellinen rahoitustasi asuntolainojen vertailussa.

Asuntolainojen vertailu: mitä tulisi harkita?

Asuntolainananto on monimutkainen asia, johon vaikuttavat monet tekijät. Kaikesta, joka sinun tulisi ottaa huomioon suunnitellessasi ja rahoittaessasi, olemme tehneet yhteenvedon asuntolainan antamiseen liittyvistä vinkkeistämme.

Kiinteistölaina

Sinä ihmisenä

Omaisuus

Pankki

Mitkä ovat efektiiviset korot? Kuinka pitkä korkositoumus on? Kuinka paljon omaa pääomaa tulette mukaasi? Kuinka korkea on asuntolainan luoton arvo? Mikä on laina? Kuinka kauan rakennuslaina on? Onko erityisiä takaisinmaksuja mahdollista? Rahoitetaanko lisäkustannuksia? Kaikki nämä kohdat vaikuttavat rahoituksen kustannuksiin. Nämä kohdat olisi sisällytettävä tarjouksia vertailtaessa.

Koron ja oman pääoman suhde

Vaikka oma pääoma ei ole vaatimus kiinteistöjen rahoittamiselle, se tuo kuitenkin taloudellisia etuja. Nyrkkisääntönä on, että mitä korkeampi pääomaosuus asuntolainoista on, sitä alhaisempi taloudellinen tarve ja edullisemmat korkokustannukset. Koska korkealla pääomalla pankin riski pienenee, se palkitaan edullisilla korkoilla. Pankit ovat haluttomia näkemään rahoitusta, jolla on vähän tai ei lainkaan pääomaa, koska ne ovat riskialttiita ja on olemassa riski, että lainanottaja on liian velkaantunut. Tässä tapauksessa korkolisät uhkaavat, riittämättömällä luottoluokituksella pankki hylkää luotonannon.

40 prosentin sääntö: Riskipreemiat jaotellaan rahoitustarpeiden mukaan: saat parhaan koron, jos pystyt maksamaan vähintään 40 prosenttia hankintakustannuksista taskusta ja tarvitset enintään 60 prosenttia luottoa asuntolainoihin. Jos tarvitset suurempaa lainaosuutta, korot nousevat nopeasti. Pankit maksavat korkoa 0,1–0,3 prosenttia jokaisesta kymmenen prosenttia korkeammasta lainaosasta. Haitta: Lainakustannukset kasvavat nopeasti.

Erityinen takaisinmaksu: Mitä nopeammin, sitä parempi

Kuukausittaisen takaisinmaksun lisäksi voit suorittaa lisämaksun lainatilillesi kerran vuodessa. Erityinen maksu on ilmoitettava etukäteen kirjallisesti. Voit tappaa kaksi lintua yhdellä kivellä: Lisämaksu lyhentää takaisinmaksuaikaa ja säästää lisäksi paljon kiinnostusta. Esimerkiksi, jos maksat takaisin 10 000 dollaria viiden prosentin lainakorolla kymmenen vuoden kestäneen asuntolainan antamisen jälkeen kymmenen vuotta, vähennät erääntyviä korkoja 2800 dollarilla. Rakennuslainan kokonaisaika lyhenee 3,5 vuodella. Jos erityinen takaisinmaksu tapahtuu nopeammin, voit säästää vielä enemmän: Siirrä erityinen takaisinmaksu vain kahden vuoden kuluttua viiden vuoden sijaan, pienennä korkomaksuja jopa 4800 eurolla ja asuntolainan myöntämistä yli neljäksi vuodeksi.

vihje: Varmista, että pankki ei pyydä korkoa erityisestä takaisinmaksutavasta.

Sinun tulisi valita korkositoumus niin kauan kuin mahdollista tällä hetkellä alhaisten asuntolainan korkojen taustalla. Joten vähintään kymmenen, 15 tai 20 vuotta. Kaikki ehdot löytyvät asuntolainojen vertailusta.

Termi: Mitä nopeampi lainasumma voidaan maksaa takaisin, sitä halvemmat ehdot ovat. Erityisiä takaisinmaksuja olisi myönnettävä joka tapauksessa. Älä valitse rahoitusta, jos se ei ole mahdollista. Ja poistoprosentiksi suosittelemme tällä hetkellä vähintään 2,5 prosenttia vuodessa.

Onko näiden kahden pankin vuosikorko sama? Entä käyttöönoton kiinnostus? Jokainen, joka ottaa lainan tai sen osan myöhemmin kuin sovittiin, maksaa tämän lisämaksun. Useimmat ovat per "myöhään kuukausi" 0,25 prosenttia. Jotkut pankit veloittavat tämän palkkion kuuden kuukauden kuluttua. Muille se johtuu vasta kahdentoista kuukauden kuluttua tai jopa myöhemmin.

Onko sinulla idea, kuinka paljon luottoa saat ostaa kiinteistön pankista? Sitten asuntolainalaskuri auttaa sinua. Syötä nykyinen vuokra ja oma pääoma. Sitten selvitä mikä lainasumma on mahdollista. Lopussa saat kuukausikoron ja vertailun parhaisiin pankkeihin. Mitä enemmän pääomaa sinulla on, sitä alhaisempi asuntolainaus. Ja halvempaa luottoa. Poistolaskurin avulla opit kuinka nopeasti pääset eroon velasta.

On myös tärkeää, kuka tarvitsee rahoitusta. Eri tekijöillä on tässä rooli. Työsi, työsuhdeturva, ikäsi, tulojen ja oman pääoman määrä.

Mikä on budjettiylijäämäsi? Mikä on Schufa-pisteet? Näiden tietojen perusteella pankki voi arvioida omaa luotonantoon liittyvää riskiään. Sen jälkeen olosuhteet määritetään. Mutta sinun on myös selvitettävä muutama kysymys. Vuokraaminen tai ostaminen on sinulle parempi vaihtoehto?

Mitä enemmän vakuuksia tuot, sitä halvemmat ehdot ovat. Kriisitiivis työ, mieluiten valtion virkamiehenä, on tervetullut. Ja mitä suurempi oma pääoma, sitä parempi.

Mitkä ihmisryhmät saavat kiinteistölainan?

Yksinkertaisesti kuka tahansa, jolla on varaa lainaan. Mutta ei vain. Ennen kuin pankit myöntävät lainaa, ne eivät vain tarkista nykyistä luottokelpoisuutta. He haluavat tietää etenkin pitkäaikaisista lainoista: henkilö voi maksaa rahat takaisin vielä kymmenessä tai 15 vuodessa?

Mahdollisilla lainansaajilla, jotka työskentelevät maksukykyisissä suuryrityksissä tai virkamiehissä, on etuja. Ammatillisten ryhmien, joita irtisanomiset uhkaavat, kuten tarjoilijoiden tai rakennusalan työntekijöiden, on vaikeampaa. Tai jotka ovat töissä vain pian. Tai vaihda työpaikka kahden vuoden välein.

Pankit seuraavat myös kriittisesti yrittäjien asuntolainoja. Koska heidän tulot vaihtelevat kuukausittain tilaustilanteesta riippuen. Luotto virtaa vain, jos se onnistuu monien vuosien ajan. Poikkeuksia ovat hyvin ansaitsevat lääkärit, lakimiehet ja veroneuvojat.

Vanhuksilla on myös vaikeampaa asuntolainoilla. Usein heille ei kerrota, miksi he hylätään, koska silloin on olemassa syrjinnän vaara. Mutta jos vakuuksia, kuten maksettua kiinteistöä, on riittävästi, mikään ei estä uutta lainaa, kuten nykyaikaistamislainaa.

Olet yksinhuoltaja ja haluat ostaa kiinteistön? Se ei ole niin helppoa kuin olisit pari, mutta se on mahdollista. Opasmme "Asuntolaina yksinhuoltajavanhemmille" näytämme sinulle kuinka.

Yhä useammat ihmiset Saksassa valitsevat elää yhdessä ilman avioliittotodistusta. Meneekö se "pesintä", naimattomien parien on kiinnitettävä huomiota kaikenlaisiin asioihin. Mitä tapahtuu ennenaikaisen eronnan tapauksessa? Tai jos kumppani kuolee ennenaikaisesti? Aiheoppaassamme "Kumppanuussopimus: Kuinka naimattomien ihmisten tulisi maksaa talon osto", oppia kaikki tiedon arvoinen. Joten se toimii ilman avioliittotodistusta asunnon kanssa.

Monet nuoret perheet haluavat olla omassa neljässä seinässä mahdollisimman pian. Mutta ensinnäkin he tarvitsevat yhden asian – rahaa. Tämä tarkoittaa omien taloudellisten mahdollisuuksien tutkimista ja lisäksi houkuttelevien valtion rahoitusvaihtoehtojen hyödyntämistä. Aiheoppaassamme "Rakennusrahoitus perheille" Opi mitä nuoren Eigenheimerin tulisi etsiä.

Virkamiehet ovat erityinen työntekijäryhmä, jolla voi olla positiivinen vaikutus luotonantoon. Työsuhteen luonteen ja turvattujen tulojensa vuoksi he saavat erityisen hyvät olosuhteet asuntolainoille lainoista pankeilta. Lisää oppaassamme "Asuntolainananto virkamiehille".

Viimeisenä, mutta ei vähäisimpänä, asuntolainanannossa se riippuu myös siitä, mikä osto on vireillä. Talo tai osakehuoneisto? Kiinteistön sijainti on erittäin tärkeä. Onko se uusi rakennus vai huolellisesti kunnostettu vanha rakennus? Onko vuokraoikeuksia vai onko kiinteistö rasitettu??

• Tietysti kaikki avunantajat pitävät ostoksestasi hyviä paikkoja ja kiinteistöjä, jotka ovat hyvässä kunnossa. Jos tämä ei ole sinun tapauksessa, esimerkiksi koska haluat tehdä kunnostuksia itse, sinun tulee näyttää tämä.

Jotta voimme tarjota sinulle vielä parempaa tukea asuntolainojen myöntämisessä, olemme perustaneet Saksan suurimpien kaupunkien oppaita, joissa valaistaan ​​ostajien ja vuokralaisten kiinteistömarkkinoita ja annamme vinkkejä rahoitukseen:

Haluatko toisen kaupungin täällä? Kirjoita sitten meille vain sähköposti. Odotamme sitä.

Saat rakennusrahoja useilta tarjoajilta: paikallisilta alueellisilta pankeilta ja säästöpankeilta, suorapankeilta, kuten ING-Diba, rakennusyhdistyksiltä, ​​vakuutusyhtiöiltä ja erityisiltä luotonvälittäjiltä. Niiden ehdot löytyvät asuntolainojen vertailusta. Kun ostat kiinteistön ensimmäistä kertaa, vaaditaan henkilökohtaisia ​​neuvoja – puhelimitse, videochatissa tai kaupassa. Vertailumme kautta saat edullisen asuntolainan ja parhaan tarjouksen.

Lainanottajana varmista myös, että pankki tai säästöpankki tarjoaa sinulle KfW-lainoja ja että ne voidaan integroida kokonaisrahoituspakettiin. Jos näin on, et maksa vain kuukausierää pankille, vaan myös KfW: lle.

Mutta ei vain KfW, vaan myös kaikki liittovaltiot tarjoavat omia asuntojen hankinta- ja rakennustukia.

Jos sinulla on vähintään kaksi tarjousta, voit käyttää tarjousvertailuamme. Tähän syötät sidotut veloituskorot, rakennuslainan keston ja takaisinmaksun. Lopuksi saat laskelman, joka tarjous on halvempi.

Baufinanzierungsvergleich: Parhaat tarjoukset

toimittaja	kuukausittain. nopeus	eff. Vuotuinen korko p.a.	kuukausittain. valmiustila kiinnostusta
Degussa Bank

962,50 euroa 0,35% 0,25% 10. kuukaudesta HypoVereinsbank 962,50 euroa 0,35% henkilökohtainen sopimus 1822 Suora 1,000.00
euro 0,53% 12 kuukautta ei sitoumuskorkoa

vertailu "Pankit ja vakuutukset": Lainasumma 300 000 euroa, laina-aika 10 vuotta, alkuperäinen takaisinmaksu 3,5 prosenttia, laina 60 prosenttia. Vuodesta: 11. marraskuuta 2019.

vihje: Joitakin palveluntarjoajia ei ole linkitetty toisiinsa, koska he eivät tällä hetkellä halua hankkia asiakkaita vertailun kautta. Kuinka rahoitamme itseämme, meillä on osiossa "Tietoa meistä" julkistettu avoimesti.

Asuntolainananto: Eri lainatyyppien vertailu

Asuntolainoissa lainanottajat voivat valita erilaisista rakennuslainoista, jotka saattavat olla enemmän tai vähemmän sopivia sinulle tarpeitasi ja henkilökohtaista tilannettasi riippuen. Tässä ovat yleiskatsauksen eri lainatyypit:

Kenelle se sopii

elinkorko

Klassinen annuiteettilaina maksetaan kiinteällä kuukausikorolla. Tämä pysyy aina samana ja koostuu korko- ja lunastusosasta. Alussa korko on korkeampi. Mutta se vähenee ajan myötä. Kuukausi toisensa jälkeen osa velasta maksetaan. Samassa määrin takaisinmaksettu velka kasvaa kuukausittain. Tavalliset ovat viiden, kymmenen, 15, 20 tai 25 vuoden ajanjaksot.

Yksityishenkilöille omatoimisen kiinteistön ostajille.

rakentamislainat

Talon säästöt koostuvat säästö- ja lainavaiheesta. Allekirjoittaessasi sopimusta, sovit luotosta ja tulevasta lainakorosta. Asuntolaina vaatii tietyn suunnittelun. Jos vuokraat ja haluat ostaa kiinteistön muutamassa vuodessa, sopimus voi olla kannattava. Hyödyllisiä voivat olla mahdolliset valtion tuet ja mielivaltaisesti korkeat talletuskorot, jotka voit itse määrittää. Sinun on myös tehtävä, milloin ja missä muodossa otat lainan Bauspar-sopimuksesta.

Nuoremmille, jotka eivät vielä tiedä haluavatko ostaa kiinteistön myöhemmin, mutta haluavat silti varmistaa edulliset korot. Lainaa voidaan myöhemmin käyttää myös vuokratun asunnon nykyaikaistamiseen.

Asuntolainananto joustavalla takaisinmaksulla